تفسير "لوائح المسؤولية المتروكة لمعاملات الصرف البنكي": توضيح قواعد الصرف والمسؤوليات

مؤخراً، أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي "قواعد الإعفاء من المسؤولية المتعلقة بأعمال البنوك في سوق الصرف (تجريبية)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود المسؤولية والإعفاءات المتعلقة بأعمال البنوك في سوق الصرف. ستقوم هذه المقالة بتحليل عميق للأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه القواعد، لمساعدة القراء على فهم شامل للقواعد والحقوق والواجبات في أعمال سوق الصرف.

يهدف إصدار هذا التنظيم إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي. إنه لا يتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، بل يتعلق أيضًا بمصالح كل متداول بشكل وثيق.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك الوفاء بمسؤوليات "تعرف على العميل، تعرف على العمل، العناية الواجبة" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزامات مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وتبادل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزام تقرير المراقبة: عند تنفيذ سياسة تسهيل سوق الصرف (forex)، يجب إجراء مراقبة المخاطر التجارية، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد المتداولة دولياً في الأعمال العابرة للحدود، والإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك في الوقت المناسب.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: عند فتح تحقيق من قبل هيئة الصرف، يجب ملء وإعادة تقديم "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط مع التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المذكورة أعلاه، فسيواجهون مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وهذه المسؤولية تستند إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ولائحة إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

تشمل سلوكيات التداول الم risky التي قد تقدمها البنوك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، والاستثمار والتمويل الوهمي
• نشاطات البنوك السرية
• قمار عبر الحدود
• احتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية
• تدفقات الأموال عبر الحدود المشتبه في انتهاكها للقوانين واللوائح الأخرى

في تداول العملات المشفرة، تشمل المعاملات النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة والعمليات المتقطعة
• مسارات تدفق الأموال المعقدة
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال الواردة تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• عدم مطابقة مصدر الأموال واستخدامها
• من خلال عدة عناوين محفظة أو منصات تداول
• استخدام خلاط العملات لإجراء معاملات مجهولة

مجموعة التداول عالية المخاطر

في مجال العملات الرقمية، تشمل الفئات التي يسهل التعرف عليها كتجار مخاطر ما يلي:

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مجموعة من الأشخاص الذين يستغلون فرص التحكيم في السوق، ويتداولون بشكل متكرر بين بورصات مختلفة.

2. المتداولون المجهولون: الأفراد الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال، ويستخدمون أدوات مجهولة أو يتداولون في مناطق ذات رقابة ضعيفة.

3. الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يتحركون أموالهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، بما يتعارض مع وضعهم الاقتصادي الشخصي، ولا يستطيعون تقديم تفسير منطقي.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنوك

قد تتجاوز بعض المعاملات القدرة على المراجعة المصرفية، وتشمل بشكل رئيسي الحالات التالية:

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن معاملات العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة، أو تتم من خلال منصات التداول اللامركزية، فإنه من الصعب على البنوك تتبع المصدر الحقيقي للأموال ووجهتها.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تفتقر العملات الافتراضية إلى إطار تنظيمي دولي موحد، وتختلف القوانين من دولة إلى أخرى، مما يجعل من الصعب على البنوك تقييم مدى امتثال المعاملات.

3. تعقيد المعاملات: مثلما تمر الأموال بعمليات خلط متعددة، وتحويلات بين حسابات شركات "وهمية" متعددة، مما يؤدي إلى فوضى شديدة في تدفق الأموال، ويكون من الصعب على البنك توضيح سلسلة المعاملات بأكملها.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع القوانين المحلية، فإن البنوك عادة ما تعطي الأولوية للقوانين المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في البلاد وتخضع للرقابة المحلية، واتباع القوانين المحلية هو الأساس لضمان استقرار النظام المالي.

بالنسبة للمتداولين، يجب إيلاء اهتمام خاص لهذه النزاعات المحتملة. قبل إجراء المعاملات، من الضروري فهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم بسبب تضارب القواعد، وأيضاً يجب أن يكونوا على دراية بأن البنوك قد ترفض تنفيذ بعض المعاملات التي تبدو ممكنة وفقاً للقواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداول في الشكوى المصرفية

عندما يتم التحقيق في البنك بسبب سلوك غير قانوني وتقديمه لشكوى، قد يلعب المتداولون الأدوار التالية:

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات ذات صلة بالعمل لإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقة.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة يحمل مخاطر معينة. إذا كانت هناك مشكلات في الأدلة المقدمة، فإن ذلك لن يؤثر فقط على شكوى البنك، بل قد يواجه المتداول أيضًا تحقيقًا.

يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين أثناء تقديم الشكاوى للبنك، وأن يقدموا الأدلة بصدق، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. إذا كانت المعاملة قانونية، فإن التعاون مع التحقيق وتقديم الأدلة هو واجب مدني، ومن الناحية النظرية يجب أن يحظى بالحماية القانونية. ولكن إذا كانت المعاملة نفسها تنطوي على مخالفات، فقد تؤدي الأدلة المقدمة إلى كشف المخالفات، مما يترتب عليه مواجهة مخاطر قانونية.