التمويل | شركة جمع الديون النيجيرية، BFREE، تجمع 3 ملايين دولار لتوسيع عملياتها في أفريقيا

جمعت شركة BFREE النيجيرية للتكنولوجيا المالية مبلغ 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة شركة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.

تم تعريف BFREE على أنها شركة ناشئة في جمع الديون مدعومة بالتكنولوجيا تم إنشاؤها لأتمتة وإدخال إجراءات استرداد الديون الأخلاقية. وقد تحفز المؤسسون على إنشاء Bfree بعد ملاحظة الآثار السلبية لتقنيات جمع الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصالات المتكررة وتوجيه العار للديون، التي يستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.

الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا وقد شهدت الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل مطالبة تطبيقات القروض المحمولة بتقديم تفويضات جديدة، أو حتى شطب التطبيقات من متجر Google Play، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، تشوكودي إني (مدير العمليات)، وموسى نمر (رئيس المنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. وشملت هذه إدخال منصة الخدمة الذاتية التي تمكن المقترضين من وضع خطط سداد جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي المحادثية مثل الدردشة الآلية والروبوتات الصوتية، كجزء من عرضها لجمع المدفوعات كخدمة.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع بشكل إنساني للمقترضين بينما تستفيد أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنوات، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم يتضمنون:

• بنك أكسس
• ستانبيك بنك
• بنك GT
• كودا
• فرع
• فيرموني
• فحص سريع

تعتزم الشركة الاستمرار في توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• كابريا فنتشرز
• أنغزا كابيتال
• غرين هاوس كابيتال
• إطلاق أفريقيا
• مودوس أفريقيا
• أكسيان CVC

شهدت الشركة الناشئة أيضًا مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بلغت 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.

تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.

"نظرًا للضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا أساسًا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الصغار،" قال فلوسباخ، مضيفًا أن من المنطقي العمل مع البنوك بسبب محافظ القروض الكبيرة الخاصة بهم مقارنةً بالمقرضين الرقميين. تقدم الشركة الناشئة حاليًا خدماتها لـ 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ انطلاقها.

تبلغ محفظة القروض الحالية لشركة BFREE أكثر من 400 مليون دولار، وقد تمكنت من جمع 12.5%.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الأطراف الثالثة، مثل صناديق التحوط التي تسعى إلى تنويع محافظها، من شراء القروض غير القابلة للتحصيل (NPLs) من البنوك عبر أفريقيا.

"نجمع الكثير من بيانات المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين. "

استطعنا للمرة الأولى بالفعل تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار قرض لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال العام المقبل. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونزيلها من ميزانياتها العمومية، مما يسمح لهم بتخفيف المخاطر، قال فلوسباخ.