En los últimos años, la rentabilidad de las inversiones ha disminuido, y las inversiones en monedas estables en la cadena se han convertido en una nueva opción.
En los últimos dos años, ha sido cada vez más difícil encontrar productos de gestión de patrimonio adecuados. Los tipos de interés bancarios han seguido cayendo, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos monetarios son difíciles de superar la inflación, y los productos de gestión de patrimonio de seguros también han estado reduciendo silenciosamente sus tasas de rendimiento. Para los inversores que desean lograr la apreciación de activos, enfrentar tasas de rendimiento de aproximadamente el 1% en las aplicaciones de gestión de patrimonio inevitablemente resulta decepcionante.
Parece que vivimos en una era en la que hay una variedad sin precedentes de productos financieros, sin embargo, las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable son cada vez más escasas. En este contexto, una nueva forma de inversión, basada en moneda estable y on-chain, ha comenzado a atraer la atención de más personas.
Ventajas de la inversión en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, que no presenta la alta volatilidad de Bitcoin, y asume más la función de "efectivo digital". La gestión de monedas estables permite a los usuarios prestar, hacer staking o invertir en protocolos con monedas estables ociosas en una red blockchain o en plataformas centralizadas, para obtener rendimientos anuales.
La lógica de este tipo de gestión de activos es similar a la de los bancos tradicionales, solo que en el mundo de la blockchain, la distribución de beneficios es más transparente y los retornos son más razonables. Actualmente, los productos de gestión de activos en moneda estable incluyen principalmente tipos como préstamos, staking e inversiones en protocolos.
Según los datos de la primera mitad de este año, la tasa de interés anualizada de USDT/USDC en los principales protocolos de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) fluctúa principalmente entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi pueden ofrecer un rendimiento anual total que incluso podría superar el 8% a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensa, pero esto generalmente viene acompañado de una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, aunque los productos de renta fija no tienen la tasa de rendimiento anual más alta, su desempeño general ha sido estable y en aumento, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Debido a su estabilidad en los rendimientos y su bajo umbral, este tipo de productos se ha convertido en la primera opción para muchos usuarios que buscan gestionar su dinero en la cadena.
Cabe destacar que la flexibilidad y la experiencia del usuario de este tipo de productos están mejorando rápidamente. Los usuarios solo necesitan poseer moneda estable, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden suscribirse con un solo clic. Algunas plataformas incluso permiten depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados diariamente. Este método de operación no solo es tan conveniente como Yu'ebao, sino que también puede generar rendimientos cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; combina la estabilidad de los depósitos a plazo fijo sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia que combina estabilidad y flexibilidad es precisamente el estado ideal de inversión que muchos usuarios buscan.
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Las ganancias de la gestión financiera de moneda estable provienen principalmente de tres canales:
Intereses de préstamos on-chain: la plataforma presta las monedas estables bloqueadas por los usuarios a otros usuarios, obteniendo así ingresos.
Recompensas de staking o ingresos de nodos: especialmente comunes en productos de tipo Staking.
Participación en la distribución de beneficios de estrategias de opciones o de capas de rendimiento.
Para los usuarios, siempre que la estructura de productos de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, se puede considerar como un "producto de renta fija" en cadena.
Actualmente, el número de direcciones activas en la cadena de las monedas estables sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir del volumen de actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está ampliándose rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante destacar que los fondos institucionales también están ingresando continuamente a este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, entre otros, han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la reserva de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a mejorar continuamente en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura para los usuarios individuales.
Riesgos y recomendaciones de la inversión en moneda estable
A pesar de que la gestión financiera de monedas estables ofrece un rendimiento más alto, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas con los mecanismos de liquidación, la gestión de activos anclados, entre otros. Factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir productos de plataformas líderes o instituciones que estén reguladas, priorizando formas de inversión en monedas estables con estructuras de rendimiento claras y que apoyen el reembolso flexible. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos con rendimientos anuales superiores al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento son los requisitos clave para la participación a largo plazo.
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los usuarios más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario sumergirse completamente en el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los usuarios pueden tener una "cuenta de ahorro cripto" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente 5%, buscando retornos seguros en un entorno financiero incierto.
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degenonymous
· hace8h
¿Con estas ganancias ya pueden presumir...?
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DeFiCaffeinator
· hace8h
Es realmente fragante y la anualización es 5 despiadada
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RugPullAlertBot
· hace8h
Una vez que termines de correr, se acabó.
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SpeakWithHatOn
· hace8h
¿Cómo se dice 5% anual?
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GovernancePretender
· hace8h
Otra vez vienen a promocionar el interés de la pequeña ruta.
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blockBoy
· hace8h
Buscar estabilidad no es tan bueno como simplemente hacer all in en Bitcoin
Inversión en moneda estable en la cadena: una nueva opción de valorización de activos con un rendimiento anual del 5%
En los últimos años, la rentabilidad de las inversiones ha disminuido, y las inversiones en monedas estables en la cadena se han convertido en una nueva opción.
En los últimos dos años, ha sido cada vez más difícil encontrar productos de gestión de patrimonio adecuados. Los tipos de interés bancarios han seguido cayendo, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos monetarios son difíciles de superar la inflación, y los productos de gestión de patrimonio de seguros también han estado reduciendo silenciosamente sus tasas de rendimiento. Para los inversores que desean lograr la apreciación de activos, enfrentar tasas de rendimiento de aproximadamente el 1% en las aplicaciones de gestión de patrimonio inevitablemente resulta decepcionante.
Parece que vivimos en una era en la que hay una variedad sin precedentes de productos financieros, sin embargo, las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable son cada vez más escasas. En este contexto, una nueva forma de inversión, basada en moneda estable y on-chain, ha comenzado a atraer la atención de más personas.
Ventajas de la inversión en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, que no presenta la alta volatilidad de Bitcoin, y asume más la función de "efectivo digital". La gestión de monedas estables permite a los usuarios prestar, hacer staking o invertir en protocolos con monedas estables ociosas en una red blockchain o en plataformas centralizadas, para obtener rendimientos anuales.
La lógica de este tipo de gestión de activos es similar a la de los bancos tradicionales, solo que en el mundo de la blockchain, la distribución de beneficios es más transparente y los retornos son más razonables. Actualmente, los productos de gestión de activos en moneda estable incluyen principalmente tipos como préstamos, staking e inversiones en protocolos.
Según los datos de la primera mitad de este año, la tasa de interés anualizada de USDT/USDC en los principales protocolos de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) fluctúa principalmente entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi pueden ofrecer un rendimiento anual total que incluso podría superar el 8% a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensa, pero esto generalmente viene acompañado de una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, aunque los productos de renta fija no tienen la tasa de rendimiento anual más alta, su desempeño general ha sido estable y en aumento, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Debido a su estabilidad en los rendimientos y su bajo umbral, este tipo de productos se ha convertido en la primera opción para muchos usuarios que buscan gestionar su dinero en la cadena.
Cabe destacar que la flexibilidad y la experiencia del usuario de este tipo de productos están mejorando rápidamente. Los usuarios solo necesitan poseer moneda estable, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden suscribirse con un solo clic. Algunas plataformas incluso permiten depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados diariamente. Este método de operación no solo es tan conveniente como Yu'ebao, sino que también puede generar rendimientos cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; combina la estabilidad de los depósitos a plazo fijo sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia que combina estabilidad y flexibilidad es precisamente el estado ideal de inversión que muchos usuarios buscan.
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Las ganancias de la gestión financiera de moneda estable provienen principalmente de tres canales:
Para los usuarios, siempre que la estructura de productos de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, se puede considerar como un "producto de renta fija" en cadena.
Actualmente, el número de direcciones activas en la cadena de las monedas estables sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir del volumen de actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está ampliándose rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante destacar que los fondos institucionales también están ingresando continuamente a este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, entre otros, han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la reserva de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a mejorar continuamente en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura para los usuarios individuales.
Riesgos y recomendaciones de la inversión en moneda estable
A pesar de que la gestión financiera de monedas estables ofrece un rendimiento más alto, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas con los mecanismos de liquidación, la gestión de activos anclados, entre otros. Factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir productos de plataformas líderes o instituciones que estén reguladas, priorizando formas de inversión en monedas estables con estructuras de rendimiento claras y que apoyen el reembolso flexible. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos con rendimientos anuales superiores al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento son los requisitos clave para la participación a largo plazo.
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los usuarios más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario sumergirse completamente en el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los usuarios pueden tener una "cuenta de ahorro cripto" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente 5%, buscando retornos seguros en un entorno financiero incierto.