Interpretación de las "Regulaciones de Diligencia Debida y Exención de Responsabilidad en los Negocios de Forex de los Bancos": aclarar las reglas y responsabilidades de los negocios de forex.

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Reglas de Exención de Responsabilidad para la Conducta Diligente en los Negocios de Divisas de los Bancos (Prueba)". Este documento establece claramente los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención para los negocios de divisas de los bancos. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de estas reglas, ayudando a los lectores a comprender completamente las normas y responsabilidades en los negocios de divisas.

La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar la sobreregulación y garantizar el orden de estabilidad financiera. No solo afecta las operaciones diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionada con los intereses de cada comerciante.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de negocios de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las regulaciones: realizar auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, la recepción y el pago de fondos, las operaciones de compra y venta de divisas, etc., ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informar sobre monitoreo: Al ejecutar las políticas de facilitación del forex, llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar oportunamente riesgos de violación potencial y reportar a los departamentos de gestión del forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de reporte: cumplir con las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos y reportar de manera oportuna al detectar riesgos de incumplimiento.

5. Obligación de colaborar en la evaluación de quejas: durante la investigación iniciada por la oficina de divisas, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Queja" y las pruebas relacionadas, y cooperar activamente en la investigación.

Consecuencias del incumplimiento de obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas anteriormente, enfrentará responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas, basadas en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Las conductas de transacción de riesgo que los bancos pueden informar incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento e inversión falsos
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Obtención fraudulenta de devoluciones de impuestos de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Otras transferencias de fondos transfronterizas sospechosas de ser ilegales o irregulares

En el comercio de criptomonedas, las transacciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de corto plazo frecuentes
• Rutas de flujo de capital complejas
• Transferencias grandes o la división de fondos ingresados sin un contexto comercial razonable
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• A través de múltiples direcciones de billetera o plataformas de trading
• Utilizar un mezclador para transacciones anónimas

Grupo de alto riesgo en el comercio

En el campo de las criptomonedas, los grupos que son fácilmente identificables como comerciantes de riesgo incluyen:

1. Arbitrajistas frecuentes: personas que aprovechan constantemente las oportunidades de arbitraje en el mercado, comprando y vendiendo repetidamente entre diferentes intercambios.

2. Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos, utilizando herramientas anónimas o negociando en áreas con regulación débil.

3. Operadores de fondos anormales: participantes cuyos fondos entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, que no concuerdan con su situación económica personal y que no pueden proporcionar una explicación razonable.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria

Ciertas transacciones pueden exceder la capacidad de revisión de los bancos, principalmente incluyen las siguientes situaciones:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como las transacciones de criptomonedas implican una gran cantidad de direcciones de wallets anónimos en el extranjero, o se realizan a través de plataformas de intercambio descentralizadas, es difícil para los bancos rastrear el origen y destino real de los fondos.

2. Regulaciones y transparencia de la información: las criptomonedas carecen de un marco regulatorio internacional unificado, las diferencias en las regulaciones entre países son grandes, lo que dificulta a los bancos evaluar con precisión la conformidad de las transacciones.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: como fondos que han pasado por múltiples operaciones de mezcla, transferencias entre varias cuentas de "sociedades pantalla", lo que lleva a un flujo de fondos extremadamente confuso, dificultando que el banco pueda aclarar toda la cadena de transacciones.

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Esto se debe a que los bancos operan en el país y deben someterse a la supervisión nacional; cumplir con la legislación nacional es fundamental para garantizar la estabilidad del orden financiero.

Para los traders, estos posibles conflictos deben ser objeto de atención especial. Antes de realizar transacciones, es necesario comprender plenamente las regulaciones y políticas nacionales, para evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus propios intereses, y también deben ser conscientes de que los bancos pueden rechazar ciertos negocios que a primera vista parecen viables bajo las reglas internacionales debido a requisitos de cumplimiento.

El papel de los traders en las quejas bancarias

Cuando un banco es sancionado por violaciones y presenta una apelación, los traders pueden desempeñar los siguientes roles:

1. Asistir en la investigación: es posible que se necesite proporcionar información relacionada con el negocio para restaurar la situación real de la transacción.

2. Responsabilidad potencial asociada: Proporcionar evidencia conlleva ciertos riesgos. Si la evidencia proporcionada presenta problemas, no solo afectará la reclamación del banco, sino que el propio trader también podría enfrentarse a una investigación.

Los traders deben ser cautelosos durante el proceso de reclamación en el banco, proporcionando pruebas veraces para proteger sus propios derechos legales y los del banco. Si la transacción es legal, colaborar con la investigación y proporcionar pruebas es cumplir con el deber cívico, y teóricamente debería estar protegido por la ley. Sin embargo, si la transacción en sí es irregular, las pruebas proporcionadas pueden exponer la conducta irregular, lo que conlleva riesgos legales.