FONDOS | La startup nigeriana de cobranza de deudas, BFREE, recauda 3 millones de dólares para escalar operaciones en África

La fintech nigeriana, BFREE, ha recaudado $2.95 millones, en una ronda liderada por Capria Ventures, mientras busca expandirse en sus mercados a lo largo del continente.

BFREE se define como una startup de cobranza de deudas habilitada por tecnología, establecida para automatizar e introducir procedimientos de recuperación de deudas éticos. Los fundadores se sintieron motivados a crear Bfree después de observar los impactos negativos de las técnicas agresivas de cobranza de deudas, incluyendo llamadas incesantes y vergüenza por deudas, empleadas por prestamistas digitales depredadores.

Las prácticas negativas de los prestamistas están bien documentadas y han llevado a los reguladores en países como Nigeria y Kenia a tomar medidas enérgicas, como exigir a las aplicaciones de préstamos móviles que soliciten nuevos mandatos, o incluso eliminar las aplicaciones de Google Play, en el caso de Nigeria.

Siguiendo su fundación en 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), y Moses Nmor (CPO), BFREE introdujo varias estrategias de recuperación de deudas. Estas incluyeron la introducción de una plataforma de autoservicio que permite a los prestatarios establecer nuevos planes de pago, así como herramientas de IA conversacional como chatbots y callbots, como parte de su oferta de cobranzas como servicio.

Las herramientas mencionadas tienen como objetivo proporcionar servicios de postventa compasivos para los prestatarios, al mismo tiempo que aprovechan los datos de comportamiento y financieros para informar las acciones.

A lo largo de los años, la base de clientes de BFREE se ha expandido para abarcar algunos de los principales bancos en Ghana, Kenia y Nigeria. Algunos de sus clientes incluyen:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Rama
• FairMoney
• Verificación rápida

La empresa tiene la intención de seguir ampliando sus operaciones en estas regiones, con la nueva financiación que contó con la participación de una serie de inversores locales e internacionales:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Lanzar África
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup también vio a varios inversores ángeles participar en la ronda, llevando el total de fondos recaudados a $6.5 millones, incluido un ronda puente no divulgada de $1.1 millones recaudada en 2023.

La startup trabaja principalmente con bancos, como señaló el CEO, Julian Flosbach, en una reciente entrevista con la revista TechCrunch.

“Debido a la inmensa presión para aumentar nuestros márgenes, esencialmente tuvimos que aumentar los precios o despedir a muchos clientes más pequeños,” dijo Flosbach, añadiendo que tiene sentido comercial trabajar con bancos debido a sus grandes carteras de préstamos en comparación con los prestamistas digitales. La startup actualmente atiende a 14 clientes, aunque ha trabajado con 45 desde su lanzamiento.

La cartera de préstamos actual de BFREE asciende a más de 400 millones de dólares, de los cuales ha logrado recaudar el 12.5%.

Además de sus operaciones actuales, la startup tiene como objetivo establecer un mercado secundario de deuda. Este mercado permitiría a inversores de terceros, como fondos de cobertura que buscan diversificar sus carteras, adquirir préstamos no productivos (NPLs) de bancos en toda África.

"Recopilamos tantos datos de los prestatarios, especialmente de los prestatarios en default.

Pudimos, por primera vez, desarrollar un algoritmo que puede valorar estos activos. Podemos predecir cuánto es un préstamo que no ha sido pagado, digamos, durante 90 días; cuán probable es que se pague en el próximo año. Luego vamos a los bancos y compramos estos activos y los sacamos de sus balances, permitiéndoles descargar el riesgo,” dijo Flosbach.