Análisis de riesgos legales de la salida de dinero virtual en pagos transfronterizos

Recientemente, el negocio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se ha puesto en marcha oficialmente, proporcionando a los residentes de ambas regiones un servicio de remesas de bajo monto conveniente. Este nuevo servicio ha suscitado algunas discusiones y dudas sobre la salida de dinero virtual. Este artículo realizará un análisis breve al respecto.

Introducción a los pagos transfronterizos

El servicio de pago transfronterizo conecta el "Sistema de Liquidación de Pagos en Línea entre Bancos" de la parte continental con el sistema "Faster Payment" de Hong Kong. Está dirigido principalmente a usuarios individuales de ambas partes. Para la remesa hacia el norte ( desde Hong Kong a la parte continental ) se requiere identidad de Hong Kong, mientras que para la remesa hacia el sur ( desde la parte continental a Hong Kong ) se requiere identidad de la parte continental.

Actualmente, el límite de remesas diarias es de 10,000 dólares de Hong Kong, y el límite anual es de 200,000 dólares de Hong Kong. Los residentes del continente siguen sujetos a un límite de compra de divisas de 50,000 dólares estadounidenses/año al enviar dinero a Hong Kong. En la fase inicial, este servicio es gratuito, pero en el futuro podría ampliarse a más escenarios de aplicación y comenzar a cobrar.

Varios bancos en el continente y Hong Kong han habilitado este servicio. La experiencia de uso real muestra que las transferencias transfronterizas se pueden completar en segundos, sin necesidad de adquirir divisas adicionales.

Métodos de retiro de dinero virtual en Hong Kong

Hong Kong actualmente tiene tres modos principales de salida de dinero virtual:

1. Tienda OTC física: se puede canjear directamente moneda virtual principal por dólares de Hong Kong, admite efectivo o transferencia bancaria.

2. Intercambios autorizados: como algunas plataformas de comercio profesional, se puede realizar la compra y venta de dinero virtual, pero es necesario abrir una cuenta. Generalmente, los residentes de la parte continental no pueden abrir una cuenta.

3. Compañías de valores: Algunas compañías de valores ofrecen servicios relacionados, pero también hay restricciones para que los residentes puramente de la parte continental abran cuentas.

Para los residentes de la parte continental que no tienen un visado de trabajo de Hong Kong o prueba de residencia, actualmente parece que solo pueden retirar fondos a través de tiendas OTC.

Riesgos legales de retirar fondos utilizando el servicio de pago transfronterizo

A pesar de que el puente de pagos transfronterizos facilita el flujo de fondos a través de las fronteras, todavía existen riesgos legales asociados con la salida de dinero virtual.

1. Transferencia hacia el norte ( de Hong Kong a la parte continental ) requiere identidad de residente de Hong Kong, los residentes de la parte continental, incluso si tienen una tarjeta bancaria de Hong Kong, tienen dificultades para operar.

2. Transferir fondos a través de residentes de Hong Kong puede violar las regulaciones relevantes. Los escenarios de aplicación del pago transfronterizo incluyen principalmente el pago de matrícula para estudios en el extranjero, el pago de servicios públicos, atención médica, la distribución de salarios, entre otros.

3. Las instituciones participantes deben cumplir con los requisitos de cumplimiento, como la lucha contra el lavado de dinero, y fortalecer la monitorización de transacciones sospechosas. Aunque actualmente puede que no se revise estrictamente el contexto de los negocios, desde una perspectiva de cumplimiento, no se recomienda su uso para transacciones relacionadas con dinero virtual.

Conclusión

Con la aprobación de una firma de valores para llevar a cabo servicios de negociación de activos virtuales en Hong Kong, las instituciones financieras tradicionales están entrando gradualmente en el campo del dinero virtual. Esta tendencia podría traer nuevas oportunidades de desarrollo al mercado de dinero virtual, pero al mismo tiempo nos recuerda que debemos prestar atención a los cambios en las leyes y regulaciones pertinentes, participando en las actividades relacionadas de manera cautelosa y conforme a la normativa.