Gate lance Auto-Invest Pro : DCA + Rendement dans un seul produit

La dernière offre de Gate, Auto‑Invest Pro, est un outil innovant qui combine des investissements récurrents automatisés (moyenne des coûts en dollars) avec un compte rémunérateur. Lancé en juillet 2025, Auto‑Invest Pro est conçu pour les investisseurs de valeur à long terme qui achètent régulièrement de la crypto et souhaitent que ces avoirs commencent immédiatement à générer des rendements.

La plateforme prend automatiquement les cryptomonnaies achetées via des achats à calendrier fixe (par exemple, BTC) et les dépose dans le produit d'épargne flexible Yubibao de Gate, créant ainsi un double moteur de "investissement récurrent + gestion de patrimoine". Cela signifie qu'au lieu de simplement accumuler des pièces, les nouveaux achats des utilisateurs génèrent des intérêts chaque heure et réinvestissent même les intérêts pour une croissance composée.

Rendements Promotionnels Élevés

Notamment, Gate a été en train de promouvoir des rendements époustouflants avec ce lancement – des actifs populaires ont vu des rendements annualisés sur 7 jours dépassant 50 %. En pratique, la plateforme propose des augmentations de taux d'intérêt limitées dans le temps sur certaines pièces, avec un "rendement annualisé global" rapporté jusqu'à 50 % pendant la période promotionnelle.

Les premiers utilisateurs sont encore plus attirés par les avantages de lancement : les nouveaux utilisateurs d'Auto‑Invest Pro reçoivent des récompenses bonus, et il y a une compétition de classement partageant un prize pool allant jusqu'à 8 888 USDT. Mis à part ces incitations à court terme, l'idée principale est claire : Gate marie une stratégie disciplinée d'investissement par paliers avec un mécanisme de revenu passif immédiat.

En soutenant l'accumulation d'intérêts horaire et la réinvestissement automatique des intérêts, Auto-Invest Pro vise à maximiser l'efficacité des actifs qui, autrement, seraient inactifs après chaque achat. Pour les investisseurs qui prévoient de HODL Crypto à long terme, cela offre un moyen de mettre chaque nouvel achat à profit pour générer des rendements immédiatement, plutôt que d'attendre uniquement l'appréciation du marché.

Investissement automatisé et revenu passif : une tendance croissante dans le Crypto

Le mouvement de Gate s'inscrit dans deux grandes tendances de l'espace d'investissement crypto : l'investissement automatisé (plus précisément le Dollar Cost Averaging, ou DCA) et la génération de rendement passif.

L'investissement par coût moyen (DCA) – investir un montant fixe selon un calendrier régulier – est devenu une stratégie clé pour les investisseurs particuliers, surtout sur les marchés volatils. Cela permet aux investisseurs d'accumuler des actifs au fil du temps sans essayer de chronométrer le marché, réduisant ainsi l'impact des fluctuations de prix. En fait, une enquête de l'industrie à la fin de 2024 a révélé que 59 % des investisseurs en crypto utilisent le DCA comme leur stratégie d'investissement principale, en grande partie parce que c'est une approche « à mettre en place et à oublier » qui élimine l'émotion de l'investissement et atténue le risque de volatilité à court terme.

Pendant les périodes tumultueuses, acheter régulièrement un peu de Bitcoin ou d'Ethereum chaque semaine ou chaque mois peut lisser le prix d'entrée et augmenter progressivement la taille de la position. Cette habitude disciplinée plaît aux investisseurs de détail qui pourraient manquer de temps ou de tolérance au risque pour trader activement. Elle est particulièrement populaire lorsque les marchés sont instables ou sans direction – au lieu de rester sur la touche, les investisseurs DCA continuent à entrer progressivement sur le marché, convaincus que "le temps passé sur le marché est meilleur que le timing du marché" à long terme.

En même temps, gagner un revenu passif sur les avoirs en crypto est devenu une stratégie clé, en particulier lorsque les prix stagnent. Les échanges de crypto et les plateformes DeFi offrent une myriade de façons de générer des rendements – des intérêts simples sur les dépôts au staking et à l'agriculture de rendement. Cela peut transformer des actifs autrement inactifs en générateurs de revenus – un concept très attrayant pendant les marchés baissiers ou latéraux où l'appréciation des prix est rare.

Comme le suggèrent le contenu éducatif de Binance, lorsque le marché n'évolue pas beaucoup, les détenteurs peuvent « miser [leurs] actifs ou utiliser l'agriculture de rendement pour générer des revenus passifs. » Dans une phase de faible volatilité ou de fluctuation limitée, gagner, disons, 5 % APY sur votre Bitcoin fournit un certain retour même si le prix du BTC ne bouge pas pendant des mois. De nombreux investisseurs particuliers utilisent également de telles périodes pour accumuler progressivement plus de pièces – continuant ainsi efficacement leur stratégie DCA ou d'Investissement Automatique tout en gagnant simultanément des intérêts.

Cette combinaison peut être psychologiquement réconfortante : le portefeuille de quelqu'un croît en termes de crypto grâce à des achats réguliers, et chaque crypto croît également légèrement grâce aux intérêts. C'est l'équivalent crypto de mettre son salaire à la fois dans un plan d'investissement récurrent et dans un compte d'épargne à haut rendement.

Auto‑Invest Pro : Un moteur dual pour la création de richesse Crypto

Auto-Invest Pro tire directement parti de cette double tendance. En automatisant à la fois l'achat et le gain, il offre une solution sans effort adaptée sur le long terme. Le produit reconnaît l'état d'esprit de l'investisseur de détail crypto moderne : utiliser l'automatisation pour imposer de la discipline et éliminer les conjectures, et faire travailler chaque centime grâce à des rendements passifs.

Binance a lancé un concept similaire plus tôt avec sa fonctionnalité Auto-Invest, qui permet également aux utilisateurs de planifier des achats récurrents et ensuite « d'inscrire automatiquement votre crypto dans les Épargnes Flexibles de Binance Earn » pour gagner des intérêts. Au moment du lancement, Binance a noté que ces comptes flexibles offraient un rendement d'environ 3% APY sur les principaux actifs – bien loin des 50% annoncés par Gate, mais tout de même un bonus en plus de la stratégie DCA.

La popularité de telles offres sur les échanges souligne que de nombreux investisseurs souhaitent constituer systématiquement leur portefeuille crypto et gagner des rendements, sans trader activement. C'est essentiellement une variante crypto de l'auto-investissement dans des fonds indiciels, ainsi que le réinvestissement des dividendes, une formule que les investisseurs traditionnels utilisent depuis des décennies pour faire croître leur richesse de manière régulière.

Offres similaires sur Binance, OKX et Bybit

Les grandes bourses n'ont pas resté inactives sur ces fronts - Binance, OKX, Bybit et d'autres proposent tous des outils d'investissement récurrents et des produits de rendement destinés à la même démographie d'investisseurs de détail peu impliqués. Voici comment le nouveau produit de Gate se compare :

• Binance – Auto-Invest & Earn : Permet d'acheter régulièrement des crypto-monnaies et de les déposer sur des comptes d'épargne flexibles. Prend en charge plus de 400 tokens, avec des tailles d'investissement allant de 0,10 $ à 4,5 millions de $. Les APY sont généralement modestes (par exemple, 1–5 % pour BTC/ETH), mais l'intégration est fluide.
• OKX – Achat Récurrent & Gain : Les utilisateurs peuvent définir des achats horaires à mensuels et configurer jusqu'à 20 tokens différents par plan. Bien que l'achat soit automatisé, le transfert de fonds vers Gain nécessite une étape manuelle, contrairement à l'accumulation automatique d'intérêts de Gate. Les produits de rendement varient des économies flexibles au staking DeFi.
• Bybit – Auto-Invest & Savings : Offre des achats programmés et des intérêts via des Épargnes Flexibles ou Auto-Savings (les soldes inactifs sont transférés vers des comptes générateurs d'intérêts). Les taux de rendement se situent généralement dans la plage des APY à un chiffre, sauf s'ils sont augmentés par des campagnes temporaires.

En comparaison, l'Auto-Invest Pro de Gate se distingue en orientant automatiquement les nouveaux achats vers des comptes générant des intérêts, offrant le rendement promotionnel le plus élevé (jusqu'à 50 % APY) et une expérience hautement intégrée.

Attirer les investisseurs de détail dans des marchés volatils ou latéraux

Des outils comme Auto‑Invest Pro et ses homologues répondent aux préoccupations clés des investisseurs crypto de détail, en particulier lors de cycles de marché volatils ou stagnants. Lorsque les prix oscillent de manière imprévisible ou dérivent latéralement pendant des mois, les participants de détail recherchent souvent de la cohérence et des filets de sécurité.

L'investissement automatisé offre une constance : il impose un achat discipliné, quelle que soit l'humeur du marché, empêchant les pièges classiques de la chasse aux rallyes ou de la panique lors des baisses. Cette discipline est psychologiquement rassurante – comme le dit un guide, le DCA "encourage des habitudes d'investissement cohérentes" et "évite les achats FOMO et les ventes de panique." Pour les croyants dans la croissance à long terme de la crypto qui souhaitent éviter le stress du trading quotidien, les achats récurrents les aident à accumuler des pièces à travers la tempête de volatilité.

Pendant ce temps, le composant de revenu passif offre un coussin durant les phases ternes ou baissières. Si le marché évolue latéralement – sans rallye ni effondrement – gagner des intérêts peut sembler être un progrès. De nombreux utilisateurs aiment le fait que même si le prix du Bitcoin est stable, ils peuvent gagner des intérêts et augmenter leurs avoirs.

C'est pourquoi les plateformes mettent l'accent sur le staking, le prêt et l'épargne lorsque le trading axé sur l'hype ralentit. Les guides suggèrent souvent aux utilisateurs de « staker des actifs ou d'utiliser le yield farming pour générer des revenus passifs pendant que le marché est stagnant. » C'est une façon de faire travailler la crypto lorsque les gains en capital sont rares.

L'accumulation progressive et le gain d'intérêts créent un double moteur de croissance : plus de pièces par l'achat et plus de valeur par pièce grâce aux intérêts.

Réduire les barrières grâce à l'automatisation et aux micro-investissements

La facilité d'utilisation de ces outils est un autre facteur clé. Des plateformes comme Gate rendent l'accumulation de richesse accessible même aux utilisateurs avec de petits budgets. Gate a annoncé que certains plans nécessitent aussi peu que 1 USDT pour commencer, tandis que d'autres plateformes demandent souvent des minimums de 50 à 100 $.

En permettant des micro-investissements, les plateformes permettent aux étudiants ou aux personnes soucieuses de leur budget de participer. L'automatisation des stratégies de rendement dans un modèle « s'abonner et gagner » aide également les utilisateurs à bénéficier de rendements de style DeFi sans avoir besoin d'expertise technique.

Cette expérience utilisateur semblable à celle de la fintech – simple, automatisée, cohérente – séduit les mêmes utilisateurs classiques attirés par les robo-conseillers dans la finance traditionnelle. Elle étend la portée de la crypto au-delà des traders pour inclure les épargnants et investisseurs quotidiens.

Un APY de 50 % peut-il être réel ? — Considérations de durabilité et de risque

La promesse de « 50 % + de rendements annualisés » sur un produit d'investissement crypto suscite naturellement des interrogations. Les investisseurs chevronnés demanderont : comment ce rendement est-il généré et est-il durable ? Dans le cas de Gate, les petites lignes précisent que ce chiffre est un coup de pouce promotionnel, limité dans le temps, sur des actifs spécifiques.

En d'autres termes, l'échange est probablement en train de subventionner le rendement ou de tirer parti d'une opportunité à court terme pour afficher un chiffre impressionnant. C'est courant dans le crypto – les plateformes offrent souvent des APY extrêmement élevés lors des événements de lancement, mais ces taux se normalisent généralement rapidement.

Non, un APY de 50 % n'est pas un rendement à long terme réaliste pour des actifs grand public comme le BTC ou l'ETH sans risque significatif.

Les investisseurs doivent interpréter ce chiffre avec prudence. Le "rendement annuel global pouvant atteindre 50 %" signifie simplement que si vous extrapolez un bref taux promotionnel sur 12 mois, cela équivaudrait à ce retour - mais ce rendement ne tiendra pas au-delà de la période de campagne.

Même après la fin de cette promotion, Auto‑Invest Pro ne dépend pas de taux extrêmes pour rester attrayant. Sa proposition de valeur principale – combinant DCA avec un revenu passif – reste valide à des taux plus typiques, tels que 5–10 % APY.

D'où proviennent ces rendements ?

Les rendements élevés à court terme sont généralement financés par :

• Incentives de plateforme / budgets marketing
• Revenus provenant des frais de trading
• Prêter les actifs des utilisateurs aux traders sur marge
• Déployer des actifs dans des protocoles DeFi à haut rendement

Chaque méthode comporte des risques associés. Le prêt introduit un risque de contrepartie, la DeFi présente un risque de contrat intelligent, et les rendements subventionnés par la plateforme ne sont pas infinis.

Un avertissement historique : des plateformes comme Celsius Network, qui s'est effondrée en 2022, offraient également des rendements exorbitants, pour révéler ensuite des pratiques en arrière-plan non durables qui ont finalement échoué lorsque les marchés ont changé.

Bien que Gate ne fonctionne pas selon le même modèle, la prudence générale s'applique : les investisseurs doivent savoir d'où provient le rendement et comprendre que des incitations non durables peuvent se terminer brusquement.

Preuve de réserves, confiance dans la plateforme et transparence des rendements

Pour aider à contrer le scepticisme, les principales plateformes d'échange ont pris des mesures actives après 2022 pour rassurer les utilisateurs sur la sécurité des fonds et la durabilité des rendements.

Gate, avec Binance, OKX et Bybit, met désormais l'accent sur :

• Revendications de réserves à 100%
• Audits réguliers de preuve de réserves
• Séparation des portefeuilles froids
• Rapports de transparence publics

Par exemple, Gate a publié des documents attestant d'un soutien complet des actifs des utilisateurs, utilise un cryptage de niveau bancaire et divulgue les soldes des portefeuilles pour un examen public. Ces efforts visent à éviter les structures de type Ponzi qui ont touché les plateformes à haut rendement précédentes.

Pourtant, même avec la preuve des réserves en place, le risque demeure. Si un APY élevé est alimenté par des stratégies de prêt ou de DeFi, des changements dans la demande du marché, des défauts d'emprunteurs ou des exploits de protocole peuvent toujours réduire considérablement les rendements.

De plus, la plupart des programmes de rendement flexibles sont à taux variable : les 12 % d'aujourd'hui pourraient devenir 3 % le mois prochain. Le rendement Crypto, en particulier sur les plateformes centralisées, n'est jamais garanti.

Résumé : Utilisez Auto-Invest Pro pour la stratégie, pas la spéculation

Le produit Auto-Invest Pro de Gate n'est pas intrinsèquement dépendant d'un APY de 50 % pour être précieux. Sa structure – automatisation de l'investissement + gains automatiques – répond à un besoin réel des investisseurs :

• Moyen de coût en dollars dans des marchés volatils
• Revenu passif sur des actifs inactifs
• Croissance composée sans intervention manuelle

Le rendement annoncé est un accroche, mais l'utilité réside dans la possibilité de permettre un investissement discipliné à long terme avec un potentiel de hausse supplémentaire via le rendement.

Les investisseurs devraient utiliser des outils comme Auto‑Invest Pro pour la stratégie, et pas seulement pour la chasse aux rendements à court terme.

Une approche équilibrée : profitez des incitations au lancement, mais construisez des positions de manière durable, restez diversifié et surveillez les changements de l'APY en temps réel.