Les rendements des investissements ont diminué ces dernières années, les investissements en stablecoin off-chain deviennent un nouveau choix.
Au cours des deux dernières années, il est devenu de plus en plus difficile de trouver des produits d'investissement appropriés. Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à dépasser l'inflation, et les produits d'assurance-investissement voient également leurs rendements diminuer discrètement. Pour les investisseurs souhaitant valoriser leurs actifs, faire face à un rendement d'environ 1 % dans les applications de gestion de patrimoine est inévitablement décevant.
Nous semblons vivre à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, mais les moyens de gérer son patrimoine de manière stable et rentable deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, une nouvelle méthode de gestion de patrimoine - la gestion de patrimoine off-chain basée sur des stablecoins - attire progressivement l'attention d'un nombre croissant de personnes.
Les avantages de la gestion des stablecoins
Les stablecoins sont des actifs numériques liés à une monnaie fiduciaire, ne présentant pas la forte volatilité du Bitcoin, et assumant davantage la fonction de "monnaie numérique". L'investissement dans les stablecoins permet aux utilisateurs de prêter, de mettre en gage ou d'investir dans des protocoles pour obtenir un rendement annuel sur des stablecoins inactifs sur un réseau blockchain ou une plateforme centralisée.
La logique de cette méthode de gestion de patrimoine est similaire à celle des opérations bancaires traditionnelles, sauf que dans le monde de la blockchain, la distribution des revenus est plus transparente et les rendements sont plus raisonnables. Actuellement, les produits de gestion de patrimoine en stablecoin comprennent principalement des types de prêts, de staking et d'investissement dans des protocoles.
Selon les données du premier semestre de cette année, les taux d'intérêt annuels de USDT/USDC dans les protocoles de prêt décentralisés (DeFi) principaux fluctuent généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi, grâce à l'exploitation de la liquidité ou à des mécanismes de récompense, peuvent offrir des rendements annuels totaux dépassant même 8 %, mais cela s'accompagne souvent d'une volatilité plus élevée et d'exigences de verrouillage. En revanche, bien que les produits à revenu fixe n'aient pas le rendement annuel le plus élevé, leur performance globale est stable et en hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. En raison de la stabilité des rendements et d'un seuil d'entrée relativement bas, ces produits sont devenus le choix préféré de nombreux utilisateurs pour la gestion de patrimoine off-chain.
Il est également important de mentionner que la flexibilité et l'expérience utilisateur de ce type de produit s'améliorent rapidement. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le type de produit, et ils peuvent souscrire en un clic. Certaines plateformes prennent même en charge les dépôts et retraits à tout moment, avec des intérêts calculés par jour. Ce mode opératoire est non seulement aussi pratique que Yu'E Bao, mais permet également d'obtenir des rendements proches de ceux des obligations d'État américaines ; il offre à la fois la stabilité des dépôts à terme et sans pénalité de rachat anticipé. Cette expérience alliant stabilité et flexibilité est exactement l'état de gestion de patrimoine idéal pour de nombreux utilisateurs.
Source de revenus des investissements en stablecoin
Les revenus de la gestion des stablecoins proviennent principalement de trois canaux :
Intérêts de prêt off-chain : la plateforme prête les stablecoins verrouillés par les utilisateurs à d'autres utilisateurs pour en tirer des revenus.
Récompenses de staking ou revenus de nœud : particulièrement courants dans les produits de type Staking.
Distribution des bénéfices pour la participation aux options ou aux stratégies de répartition des revenus.
Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la garde des actifs est sécurisée, elle peut être considérée comme un "produit à revenu fixe" off-chain.
Actuellement, le nombre d'adresses actives on-chain pour les stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'y ait pas de statistiques claires sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion d'actifs en stablecoin, l'ampleur de cette activité est en train de s'élargir rapidement, comme en témoigne le volume d'activité on-chain et les flux de capitaux. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique latine et le Moyen-Orient, où la monnaie locale est instable et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un outil important pour les résidents afin d'éviter la dévaluation de leur monnaie locale et d'obtenir des rendements en actifs en dollars.
Il est à noter que des fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Les compagnies d'assurance, les bureaux de famille, les fonds, etc., ont intégré la gestion des actifs en stablecoin comme un outil de gestion de liquidité, faisant partie de leur pool d'actifs en dollars. Cette tendance pousse les plateformes à améliorer constamment le contrôle des risques, la transparence et la conformité, offrant aux utilisateurs individuels un environnement produit et une expérience de service plus matures.
Risques et conseils pour l'investissement dans les stablecoins
Bien que la gestion des stablecoins offre des rendements élevés, l'identification des risques reste essentielle en tant que domaine émergent. Certains stablecoins peuvent présenter des risques de désancrage en raison de mécanismes de liquidation, de la gestion des actifs de référence, etc. Des facteurs tels que l'audit des contrats intelligents et les mesures de sécurité peuvent également affecter la sécurité des fonds.
Pour les utilisateurs ordinaires, il est conseillé de choisir des produits provenant de plateformes de premier plan ou d'institutions régulées, en privilégiant des méthodes de gestion d'actifs en stablecoin avec une structure de rendement claire et supportant des rachats flexibles. Il convient d'adopter une attitude prudente vis-à-vis des produits affichant un rendement annuel supérieur à 10%, afin d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La stabilité, la transparence et la conformité sont des prérequis clés pour une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion des actifs en stablecoin offre aux utilisateurs davantage d'options d'investissement solides. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de s'engager totalement dans le monde des cryptomonnaies, grâce aux stablecoins, les utilisateurs peuvent disposer d'un "compte d'épargne crypto" transparent, sécurisé, avec un rendement annuel d'environ 5 %, à la recherche de retours certains dans un environnement financier incertain.
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degenonymous
· Il y a 8h
On peut se vanter d'un tel bénéfice...
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DeFiCaffeinator
· Il y a 8h
C'est vraiment bon, un rendement annualisé de 5.
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RugPullAlertBot
· Il y a 8h
C'est fini une fois que tu as fini de courir.
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SpeakWithHatOn
· Il y a 8h
Comment dire 5% par an ?
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GovernancePretender
· Il y a 8h
Encore une fois, promotion des intérêts sur les petits chemins !
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blockBoy
· Il y a 8h
Chercher la stabilité ne vaut pas mieux que de tout investir dans Bitcoin.
Investissement en stablecoin off-chain : un nouveau choix d'augmentation d'actifs avec un rendement annuel de 5%
Les rendements des investissements ont diminué ces dernières années, les investissements en stablecoin off-chain deviennent un nouveau choix.
Au cours des deux dernières années, il est devenu de plus en plus difficile de trouver des produits d'investissement appropriés. Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à dépasser l'inflation, et les produits d'assurance-investissement voient également leurs rendements diminuer discrètement. Pour les investisseurs souhaitant valoriser leurs actifs, faire face à un rendement d'environ 1 % dans les applications de gestion de patrimoine est inévitablement décevant.
Nous semblons vivre à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, mais les moyens de gérer son patrimoine de manière stable et rentable deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, une nouvelle méthode de gestion de patrimoine - la gestion de patrimoine off-chain basée sur des stablecoins - attire progressivement l'attention d'un nombre croissant de personnes.
Les avantages de la gestion des stablecoins
Les stablecoins sont des actifs numériques liés à une monnaie fiduciaire, ne présentant pas la forte volatilité du Bitcoin, et assumant davantage la fonction de "monnaie numérique". L'investissement dans les stablecoins permet aux utilisateurs de prêter, de mettre en gage ou d'investir dans des protocoles pour obtenir un rendement annuel sur des stablecoins inactifs sur un réseau blockchain ou une plateforme centralisée.
La logique de cette méthode de gestion de patrimoine est similaire à celle des opérations bancaires traditionnelles, sauf que dans le monde de la blockchain, la distribution des revenus est plus transparente et les rendements sont plus raisonnables. Actuellement, les produits de gestion de patrimoine en stablecoin comprennent principalement des types de prêts, de staking et d'investissement dans des protocoles.
Selon les données du premier semestre de cette année, les taux d'intérêt annuels de USDT/USDC dans les protocoles de prêt décentralisés (DeFi) principaux fluctuent généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi, grâce à l'exploitation de la liquidité ou à des mécanismes de récompense, peuvent offrir des rendements annuels totaux dépassant même 8 %, mais cela s'accompagne souvent d'une volatilité plus élevée et d'exigences de verrouillage. En revanche, bien que les produits à revenu fixe n'aient pas le rendement annuel le plus élevé, leur performance globale est stable et en hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. En raison de la stabilité des rendements et d'un seuil d'entrée relativement bas, ces produits sont devenus le choix préféré de nombreux utilisateurs pour la gestion de patrimoine off-chain.
Il est également important de mentionner que la flexibilité et l'expérience utilisateur de ce type de produit s'améliorent rapidement. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le type de produit, et ils peuvent souscrire en un clic. Certaines plateformes prennent même en charge les dépôts et retraits à tout moment, avec des intérêts calculés par jour. Ce mode opératoire est non seulement aussi pratique que Yu'E Bao, mais permet également d'obtenir des rendements proches de ceux des obligations d'État américaines ; il offre à la fois la stabilité des dépôts à terme et sans pénalité de rachat anticipé. Cette expérience alliant stabilité et flexibilité est exactement l'état de gestion de patrimoine idéal pour de nombreux utilisateurs.
Source de revenus des investissements en stablecoin
Les revenus de la gestion des stablecoins proviennent principalement de trois canaux :
Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la garde des actifs est sécurisée, elle peut être considérée comme un "produit à revenu fixe" off-chain.
Actuellement, le nombre d'adresses actives on-chain pour les stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'y ait pas de statistiques claires sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion d'actifs en stablecoin, l'ampleur de cette activité est en train de s'élargir rapidement, comme en témoigne le volume d'activité on-chain et les flux de capitaux. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique latine et le Moyen-Orient, où la monnaie locale est instable et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un outil important pour les résidents afin d'éviter la dévaluation de leur monnaie locale et d'obtenir des rendements en actifs en dollars.
Il est à noter que des fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Les compagnies d'assurance, les bureaux de famille, les fonds, etc., ont intégré la gestion des actifs en stablecoin comme un outil de gestion de liquidité, faisant partie de leur pool d'actifs en dollars. Cette tendance pousse les plateformes à améliorer constamment le contrôle des risques, la transparence et la conformité, offrant aux utilisateurs individuels un environnement produit et une expérience de service plus matures.
Risques et conseils pour l'investissement dans les stablecoins
Bien que la gestion des stablecoins offre des rendements élevés, l'identification des risques reste essentielle en tant que domaine émergent. Certains stablecoins peuvent présenter des risques de désancrage en raison de mécanismes de liquidation, de la gestion des actifs de référence, etc. Des facteurs tels que l'audit des contrats intelligents et les mesures de sécurité peuvent également affecter la sécurité des fonds.
Pour les utilisateurs ordinaires, il est conseillé de choisir des produits provenant de plateformes de premier plan ou d'institutions régulées, en privilégiant des méthodes de gestion d'actifs en stablecoin avec une structure de rendement claire et supportant des rachats flexibles. Il convient d'adopter une attitude prudente vis-à-vis des produits affichant un rendement annuel supérieur à 10%, afin d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La stabilité, la transparence et la conformité sont des prérequis clés pour une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion des actifs en stablecoin offre aux utilisateurs davantage d'options d'investissement solides. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de s'engager totalement dans le monde des cryptomonnaies, grâce aux stablecoins, les utilisateurs peuvent disposer d'un "compte d'épargne crypto" transparent, sécurisé, avec un rendement annuel d'environ 5 %, à la recherche de retours certains dans un environnement financier incertain.