Interprétation du "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaire": clarifie les règles et responsabilités des opérations de change.

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des opérations de change des banques (version d'essai)", ce document précise les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article va analyser en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre pleinement les règles et responsabilités dans les opérations de change.

La mise en place de cette réglementation vise à éviter une régulation excessive et à garantir un ordre de stabilité financière. Elle concerne non seulement les opérations commerciales quotidiennes des banques, mais est également étroitement liée aux intérêts personnels de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des activités : les banques doivent, tout au long des opérations de forex, s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer des vérifications de diligence raisonnable" et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification réglementaire : effectuer un audit de conformité des comptes forex des clients, des opérations de paiement des fonds, des transactions de change, etc., et exécuter strictement conformément aux règlements de gestion des changes.

3. Obligation de rapport de surveillance : lors de l'exécution de la politique de facilitation du forex, mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et les signaler aux autorités de régulation des changes.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : respecter les règles généralement acceptées pour les affaires transfrontalières et signaler rapidement tout risque de violation.

5. Obligation de coopération dans l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête ouverte par l'Administration des changes, remplir et renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" et les preuves connexes, coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas les obligations susmentionnées, elle sera soumise à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, ces responsabilités étant basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les comportements de trading à risque que les banques pourraient signaler incluent :

• Soupçon de commerce fictif, de faux investissements et financements
• Activité de money laundering
• Jeu de hasard transfrontalier
• Obtenir frauduleusement le remboursement de la taxe à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales en monnaies virtuelles
• Autres mouvements de fonds transfrontaliers suspectés d'être illégaux ou non conformes

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges, retraits et opérations de scalping fréquents
• Chemins de flux de fonds complexes
• Des remises de fonds importantes ou des fractions de capital entrent sur le compte sans avoir un contexte commercial raisonnable
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas.
• Circuler à travers plusieurs adresses de portefeuille ou plateformes d'échange
• Utiliser un mélangeur pour effectuer des transactions anonymes

Groupe de trading à haut risque

Dans le domaine des cryptomonnaies, les groupes facilement identifiables comme des traders à risque incluent :

1. Arbitrageurs fréquents : personnes qui exploitent souvent les opportunités d'arbitrage sur le marché en achetant et en vendant de manière répétée entre différentes bourses.

2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour dissimuler le flux de fonds, utilisant des outils anonymes ou négociant dans des zones à faible réglementation.

3. Les personnes ayant des opérations de fonds anormales : participants dont les entrées et sorties de fonds du compte sont fréquentes et d'un montant élevé, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle, et qui ne peuvent pas fournir d'explication raisonnable.

Situations dépassant la capacité d'examen bancaire

Certaines transactions peuvent dépasser la capacité d'examen des banques, notamment les cas suivants :

1. Limitations techniques et ressources : comme les transactions de cryptomonnaies impliquent de nombreux adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se font via des plateformes de trading décentralisées, il est difficile pour les banques de tracer la véritable origine et la destination des fonds.

2. Règlementation et transparence de l'information : les cryptomonnaies manquent d'un cadre de régulation internationale unifié, les différences réglementaires entre les pays sont importantes, et les banques ont du mal à évaluer avec précision la conformité des transactions.

3. Transactions extrêmement complexes : par exemple, lorsque les fonds passent par de multiples opérations de mélange, et que les transferts se font entre plusieurs comptes de "boîtes vides", ce qui rend le flux des fonds extrêmement confus et difficile à retracer pour les banques.

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsqu'il y a un conflit entre les règles internationales et les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à suivre les réglementations nationales. Cela s'explique par le fait que les banques exercent leurs activités au niveau national, doivent se conformer à la régulation nationale et que le respect des lois nationales est la base pour garantir la stabilité de l'ordre financier.

Pour les traders, ces conflits potentiels doivent être particulièrement pris en compte. Avant de procéder à une transaction, il est essentiel de bien comprendre les réglementations et politiques nationales pour éviter que des conflits de règles n'entraînent des pertes d'intérêts. Il est également important d'être conscient que les banques peuvent refuser de traiter certaines opérations qui semblent viables selon les règles internationales en raison d'exigences de conformité.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

Lorsque les banques sont sanctionnées pour des violations et font appel, les traders peuvent jouer les rôles suivants :

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des informations liées aux affaires pour reconstituer la véritable situation des transactions.

2. Responsabilité potentielle associée : Fournir des preuves comporte certains risques. Si les preuves fournies sont problématiques, cela peut non seulement affecter la réclamation auprès de la banque, mais le trader lui-même pourrait également faire face à une enquête.

Les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête afin de protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque. Si la transaction est légale, coopérer à l'enquête en fournissant des preuves constitue un devoir civique qui devrait théoriquement être protégé par la loi. Cependant, si la transaction elle-même est irrégulière, les preuves fournies pourraient exposer les comportements illégaux, entraînant ainsi des risques juridiques.