Analyse des risques juridiques liés aux paiements transfrontaliers et aux sorties de monnaie virtuelle

Récemment, le service de "paiement transfrontalier" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service de transfert d'argent de faible montant pratique. Ce nouveau service a suscité des discussions et des questions concernant la sortie de monnaies virtuelles. Cet article procédera à une brève analyse.

Introduction au paiement transfrontalier

Le service de paiement transfrontalier est la connexion entre le "système de règlement interbancaire de paiement en ligne" de la Chine continentale et le système "Fast Payment" de Hong Kong. Il s'adresse principalement aux utilisateurs individuels des deux régions. Pour les transferts nord-sud de ( de Hong Kong vers la Chine continentale ), une identité hongkongaise est requise, tandis que pour les transferts sud-nord de ( de la Chine continentale vers Hong Kong ), une identité chinoise est nécessaire.

Actuellement, la limite de transfert quotidienne est de 10 000 HKD, et la limite annuelle est de 200 000 HKD. Les résidents de la Chine continentale font toujours face à une restriction d'achat de devises de 50 000 USD/an pour les transferts vers Hong Kong. Dans la phase initiale, ce service est gratuit, mais il pourrait être étendu à d'autres scénarios d'application et commencer à facturer à l'avenir.

De nombreuses banques de Chine continentale et de Hong Kong ont ouvert ce service. L'expérience d'utilisation réelle montre que les transferts transfrontaliers peuvent être effectués en quelques secondes, sans avoir besoin d'acheter des devises supplémentaires.

Méthodes de retrait de monnaie virtuelle à Hong Kong

Hong Kong dispose actuellement de trois modes de retrait de monnaie virtuelle :

1. Magasins OTC hors ligne : possibilité d'échanger directement des monnaies virtuelles principales contre des dollars de Hong Kong, acceptant les espèces ou les virements bancaires.

2. Échanges licenciés : certains plates-formes de trading professionnelles, etc., peuvent effectuer des transactions de Monnaie virtuelle, mais un compte doit être ouvert. Les résidents de la terre ferme ne peuvent généralement pas ouvrir de compte.

3. Sociétés de valeurs mobilières : certaines sociétés de valeurs mobilières offrent des services connexes, mais elles imposent également des restrictions à l'ouverture de comptes pour les résidents purement continentaux.

Pour les résidents de la Chine continentale qui n'ont pas de visa de travail ou de preuve de résidence à Hong Kong, il semble que la seule option pour retirer des fonds soit de passer par des magasins OTC.

Risques juridiques liés à l'utilisation de la sortie de fonds via le paiement transfrontalier

Bien que le passage de paiement transfrontalier ait facilité le flux de fonds à l'étranger, il existe toujours des risques juridiques liés à la sortie de la monnaie virtuelle :

1. Transfert vers le Nord ( de Hong Kong vers le continent ) nécessite une identité de résident de Hong Kong, il est difficile pour les résidents du continent de procéder même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong.

2. Le transfert de fonds par des résidents de Hong Kong peut enfreindre des réglementations pertinentes. Les scénarios d'application du paiement transfrontalier incluent principalement le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux, le versement des salaires, etc.

3. Les institutions participantes doivent respecter les exigences de conformité, telles que la lutte contre le blanchiment d'argent, et renforcer la surveillance des transactions suspectes. Bien qu'il puisse ne pas y avoir de vérification stricte des antécédents commerciaux pour le moment, il n'est pas recommandé, du point de vue de la conformité, de l'utiliser pour des transactions liées à la monnaie virtuelle.

Conclusion

Avec l'approbation d'une certaine société de valeurs mobilières pour offrir des services de trading d'actifs virtuels à Hong Kong, les institutions financières traditionnelles commencent à entrer progressivement dans le domaine des monnaies virtuelles. Cette tendance pourrait apporter de nouvelles opportunités de développement au marché des monnaies virtuelles, mais elle nous rappelle également la nécessité de suivre de près les changements des lois et règlements pertinents et de participer aux activités connexes de manière prudente et conforme.