Penjelasan "Regulasi Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank": Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab dalam Bisnis Valuta Asing

Baru-baru ini, Otoritas Pengawasan Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis valuta asing bank. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam makna penting dan poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca memahami sepenuhnya aturan dan tanggung jawab dalam bisnis valuta asing.

Peraturan ini dikeluarkan untuk mencegah regulasi yang berlebihan dan menjaga stabilitas keuangan. Ini tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga sangat terkait dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melaksanakan tugas: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan ketat" selama seluruh proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta, dengan ketat mengikuti peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Dalam melaksanakan kebijakan fasilitasi forex, lakukan pemantauan risiko transaksi, segera temukan potensi risiko pelanggaran dan laporkan kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, dan melaporkan secara tepat waktu jika menemukan risiko pelanggaran.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penilaian pengaduan: Saat Biro Valuta Asing melakukan penyelidikan, segera isi dan kirimkan "Formulir Pengaduan" serta bukti terkait, dan aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif, yang didasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Perilaku perdagangan berisiko yang mungkin dilaporkan oleh bank termasuk:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pendanaan palsu
• Kegiatan money changer bawah tanah
• Perjudian lintas batas
• Menipu untuk mendapatkan pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual
• Aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum dan peraturan lainnya

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Sering melakukan setoran, penarikan, dan operasi spekulatif
• Jalur aliran dana yang kompleks
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak sesuai
• Melalui beberapa alamat dompet atau platform perdagangan
• Gunakan mixer untuk transaksi anonim

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

Dalam bidang mata uang virtual, kelompok yang mudah dikenali sebagai trader berisiko termasuk:

1. Pelaku arbitrase frekuensi tinggi: kelompok orang yang sering memanfaatkan peluang arbitrase pasar dengan membeli dan menjual secara berulang di antara bursa yang berbeda.

2. Trader anonim: Orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, menggunakan alat anonim atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.

3. Pengguna dengan operasi dana yang tidak normal: peserta yang melakukan masuk dan keluar dana secara sering dan dalam jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi, dan tidak dapat memberikan penjelasan yang masuk akal.

Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

Beberapa transaksi mungkin melebihi kemampuan pengawasan bank, terutama mencakup beberapa situasi berikut:

1. Keterbatasan teknis dan sumber daya: Misalnya, perdagangan mata uang virtual yang melibatkan sejumlah besar alamat dompet anonim luar negeri, atau dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi, bank sulit untuk melacak sumber dan tujuan sebenarnya dari dana.

2. Regulasi dan Transparansi Informasi: Mata uang virtual kekurangan kerangka regulasi internasional yang seragam, perbedaan regulasi antar negara sangat besar, sehingga bank sulit untuk menilai kepatuhan transaksi dengan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti dana yang melalui beberapa operasi pencampuran, transfer antara beberapa akun "shell company", yang mengakibatkan aliran dana menjadi sangat kacau, sehingga bank kesulitan untuk merapikan seluruh rantai transaksi.

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya mengutamakan untuk mengikuti peraturan domestik. Ini karena bank melakukan bisnis di dalam negeri, harus mematuhi pengawasan domestik, dan mengikuti peraturan domestik adalah dasar untuk menjaga stabilitas tatanan keuangan.

Bagi para trader, potensi konflik ini harus diperhatikan dengan khusus. Sebelum melakukan transaksi, penting untuk memahami peraturan dan kebijakan domestik secara menyeluruh, untuk menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan, serta menyadari bahwa bank mungkin menolak untuk memproses beberapa bisnis yang tampaknya layak di bawah aturan internasional karena persyaratan kepatuhan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin memainkan peran berikut:

1. Membantu penyelidikan: Mungkin perlu menyediakan informasi terkait bisnis untuk mengembalikan keadaan transaksi yang sebenarnya.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Menyediakan bukti memiliki risiko tertentu. Jika bukti yang diberikan bermasalah, tidak hanya akan mempengaruhi keluhan bank, tetapi trader juga mungkin menghadapi penyelidikan.

Pedagang harus berhati-hati selama proses pengaduan di bank dan memberikan bukti secara jujur untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank. Jika transaksi tersebut sah, memberikan bukti untuk membantu penyelidikan adalah kewajiban sebagai warga negara yang seharusnya dilindungi oleh hukum. Namun, jika transaksi itu sendiri melanggar aturan, bukti yang diberikan dapat mengungkapkan pelanggaran tersebut, sehingga menghadapi risiko hukum.