PENDANAAN | Startup Pengumpulan Utang Nigeria, BFREE, Mengumpulkan $3 Juta untuk Mengembangkan Operasi di Afrika

Perusahaan fintech Nigeria, BFREE, telah mengumpulkan $2,95 juta, dalam putaran yang dipimpin oleh Capria Ventures, saat mereka berupaya untuk berkembang di pasar mereka di seluruh benua.

BFREE didefinisikan sebagai startup penagihan utang yang didukung teknologi yang didirikan untuk mengotomatiskan dan memperkenalkan prosedur pemulihan utang yang etis. Para pendiri termotivasi untuk menciptakan Bfree setelah mengamati dampak negatif dari teknik penagihan utang yang agresif, termasuk panggilan tanpa henti dan mempermalukan utang, yang diterapkan oleh pemberi pinjaman digital predator.

Praktik negatif oleh pemberi pinjaman telah didokumentasikan dengan baik dan telah membuat regulator di negara-negara seperti Nigeria dan Kenya mengambil tindakan tegas seperti mengharuskan aplikasi pinjaman mobile untuk mengajukan mandat baru, atau bahkan menghapus aplikasi tersebut dari Google Play, dalam kasus Nigeria.

Mengikuti pendiriannya pada tahun 2020 oleh Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), dan Moses Nmor (CPO), BFREE memperkenalkan beberapa strategi pemulihan utang. Ini termasuk memperkenalkan platform layanan mandiri yang memungkinkan peminjam untuk menetapkan rencana pembayaran baru, serta alat AI percakapan seperti chatbot dan callbot, sebagai bagian dari penawaran koleksi-sebagai-layanan.

Alat-alat yang disebutkan di atas bertujuan untuk memberikan layanan purna jual yang penuh kasih kepada peminjam sambil juga memanfaatkan data perilaku dan keuangan untuk menginformasikan tindakan.

Selama bertahun-tahun, basis pelanggan BFREE telah berkembang mencakup beberapa bank besar di Ghana, Kenya, dan Nigeria. Beberapa klien mereka termasuk:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Cabang
• FairMoney
• Pemeriksaan Cepat

Perusahaan berniat untuk terus mengembangkan operasinya di wilayah-wilayah ini, dengan pendanaan baru yang melibatkan partisipasi dari sejumlah investor lokal dan internasional:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Luncurkan Afrika
• Modus Africa
• Axian CVC

Startup ini juga melihat beberapa investor malaikat berpartisipasi dalam putaran tersebut, membawa total pendanaan yang dikumpulkan menjadi $6,5 juta, termasuk putaran jembatan sebesar $1,1 juta yang tidak diungkapkan yang dikumpulkan pada tahun 2023.

Perusahaan rintisan tersebut terutama bekerja dengan bank, seperti yang dicatat oleh CEO, Julian Flosbach, dalam wawancara terbaru dengan majalah TechCrunch.

“Karena tekanan yang sangat besar untuk meningkatkan margin kami, kami pada dasarnya harus meningkatkan harga atau melepaskan banyak pelanggan kecil,” kata Flosbach, menambahkan bahwa masuk akal untuk bekerja dengan bank karena portofolio pinjaman mereka yang besar dibandingkan dengan pemberi pinjaman digital. Startup ini saat ini melayani 14 pelanggan, meskipun telah bekerja dengan 45 sejak peluncurannya.

Portofolio pinjaman BFREE saat ini mencapai lebih dari $400 juta, di mana mereka telah berhasil mengumpulkan 12,5%.

Selain operasi saat ini, startup ini bertujuan untuk membangun pasar utang sekunder. Pasar ini akan memungkinkan investor pihak ketiga, seperti hedge fund yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka, untuk membeli pinjaman bermasalah (NPLs) dari bank-bank di seluruh Afrika.

"Kami mengumpulkan begitu banyak data peminjam, terutama peminjam yang gagal bayar.

Kami berhasil untuk pertama kalinya mengembangkan algoritma yang dapat menilai aset-aset ini. Kami dapat memprediksi berapa banyak pinjaman yang belum dibayar, katakanlah selama 90 hari; seberapa besar kemungkinan pinjaman tersebut akan dibayar kembali dalam satu tahun ke depan. Kemudian kami pergi ke bank dan membeli aset-aset ini serta mengeluarkannya dari neraca mereka, memungkinkan mereka untuk mengalihkan risiko," kata Flosbach.