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外管局は銀行のフォレックス業務に関する尽職免責規定を発表し、リスク取引と審査の境界を明確にしました。
銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責規定の解釈: フォレックス業務のルールと権限・責任の明確化
最近、外管局は「銀行フォレックス業務の尽職免責規定（試行）」を発表しました。この文書は銀行フォレックス業務の責任の境界と免責の状況について明確な規定を設けています。本記事では、この規定の重要な意義と重要なポイントを深く解析し、読者がフォレックス業務におけるルールと権責を包括的に理解できるようにします。
この規定の策定は、過度な規制を避け、金融の安定秩序を保障することを目的としています。それは銀行の日常業務操作に関わるだけでなく、各取引者の切実な利益にも密接に関連しています。
! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)
銀行の主な義務
デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務全体において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを実施する」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を講じる必要があります。
規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の出入り、決済や外貨両替などの業務をコンプライアンス審査し、厳格に外貨管理規則に従って実施する。
モニタリング報告義務：フォレックスの円滑化政策を実行する際に、取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、外貨管理部門に報告する。
国際ルールと報告義務の遵守：越境ビジネスの国際的な通行ルールを遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。
申述評議の協力義務：フォレックス局が立件調査を行う際には、迅速に《申述表》及び関連証拠を記入し、調査に積極的に協力すること。
義務を遵守しなかった場合の結果
銀行が上記の義務を履行しない場合、行政処罰を含む法的責任を負うことになり、これらの責任は《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいています。
高リスク取引行為
銀行が報告する可能性のあるリスク取引行為には、
仮想通貨取引において、高頻度で危険な典型的な取引には次のものが含まれます：
高リスク取引群体
仮想通貨の分野では、リスクトレーダーとして容易に認識されるグループには次のようなものがあります：
頻繁アービトラージャー：市場のアービトラージ機会を利用して、異なる取引所間で繰り返し売買を行う人々。
匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠し、匿名のツールを使用するか、規制が緩い地域で取引を行う人々。
資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致せず、合理的な説明を提供できない参加者。
銀行の審査能力を超えた状況
特定の取引は銀行の審査能力を超える可能性があり、主に以下のいくつかの状況が含まれます：
技術とリソースの制限：仮想通貨取引が大量の匿名国外ウォレットアドレスを含む場合や、分散型取引プラットフォームを通じて行われる場合、銀行は資金の真の出所と行き先を追跡することが難しい。
規制と情報の透明性：仮想通貨は統一された国際的な規制フレームワークが欠如しており、各国の規制に大きな差があるため、銀行は取引のコンプライアンスを正確に判断することが難しい。
取引が非常に複雑：資金が何度もミキシング操作を経て、複数の「空の」会社口座に送金されるため、資金の流れが極度に混乱し、銀行が取引チェーン全体を明確に整理することが難しくなる。
国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応
国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常、国内規定を優先します。これは、銀行が国内で事業を展開するため、国内の監督を受け、国内法規に従うことが金融秩序の安定を保障する基礎となるからです。
トレーダーにとって、これらの潜在的な対立には特に注意が必要です。取引を行う前に、国内の規制政策を十分に理解し、規則の対立によって自らの利益が損なわれないようにする必要があります。また、銀行が国際的な規則の下では実行可能に見える事業を、コンプライアンスの要件により拒否する可能性があることにも留意する必要があります。
銀行におけるトレーダーの役割
銀行が違反行為で調査され、訴える場合、トレーダーは以下の役割を果たす可能性があります：
調査の協力：取引の実態を再現するために、ビジネスに関連する資料を提供する必要があるかもしれません。
潜在責任の関連：証拠を提供することには一定のリスクがあります。提供された証拠に問題がある場合、銀行への訴えに影響を与えるだけでなく、取引者自身も調査の対象となる可能性があります。
トレーダーは銀行への苦情申し立ての過程で慎重を保ち、真実の証拠を提供して自身と銀行の合法的な権利を守るべきです。取引が合法である場合、調査に協力して証拠を提供することは市民の義務の履行であり、理論的には法律によって保護されるべきです。しかし、取引自体に違反がある場合、提供された証拠は違反行為を露呈させる可能性があり、法的リスクに直面することになります。