資金調達 | ナイジェリアの債務回収スタートアップ、BFREEがアフリカでの事業拡大のために300万ドルを調達

ナイジェリアのフィンテック、BFREEは、キャプリア・ベンチャーズが主導したラウンドで295万ドルを調達し、同大陸の市場でのスケールアップを目指しています。

BFREEは、倫理的な債務回収手続きを自動化し、導入するために設立されたテクノロジーを活用した債務回収スタートアップとして定義されています。創業者たちは、捕食的なデジタル貸し手によって行われる執拗な電話や債務の恥辱を含む攻撃的な債務回収技術の悪影響を観察した後、Bfreeを創設することに動機づけられました。

貸し手による悪影響のある行為は十分に文書化されており、ナイジェリアやケニアなどの国では、規制当局がモバイルローンアプリに新たな許可を申請させたり、ナイジェリアの場合にはアプリをGoogle Playから削除するなどの厳しい措置を講じています。

2020年にジュリアン・フロスバッハ(CEO)、チュクウディ・エンイ(COO)、モーゼス・ンモル(CPO)によって設立されたBFREEは、いくつかの債務回収戦略を導入しました。これには、借り手が新しい支払いプランを設定できるセルフサービスプラットフォームの導入や、コレクション・アズ・ア・サービスの一環としてのチャットボットやコールボットなどの会話型AIツールが含まれます。

前述のツールは、借り手に対して思いやりのあるアフターサービスを提供することを目的としており、同時に行動データと金融データを活用して行動を通知します。

長年にわたり、BFREEの顧客基盤は、ガーナ、ケニア、ナイジェリアの主要銀行のいくつかを含むように拡大しました。彼らのクライアントには次のようなものが含まれます:

  • アクセスバンク
  • スタンビック銀行
  • GTバンク
  • クダ
  • ブランチ
  • フェアマネー
  • クイックチェック

その会社は、地元および国際的な投資家の多数が参加した新たな資金調達を受けて、これらの地域での事業の拡大を続ける意向です:

  • キャプリア・ベンチャーズ
  • アンガザキャピタル
  • グリーンハウスキャピタル
  • アフリカを立ち上げる
  • モダスアフリカ
  • アクシアンCVC

このスタートアップは、エンジェル投資家がいくつか参加したことで、2023年に調達された1.1百万ドルのブリッジラウンドを含む、合計資金調達額を650万ドルに引き上げました。

このスタートアップは主に銀行と連携しており、CEOのジュリアン・フロスバッハは最近のTechCrunch誌のインタビューで述べました。

*「マージンを増加させるための大きなプレッシャーのために、私たちは基本的に価格を上げるか、多くの小規模顧客を手放すかのどちらかを選ばざるを得ませんでした。」*とフロスバッハは述べ、デジタル貸し手と比較して銀行の大規模なローンポートフォリオを持つことから、銀行と仕事をすることがビジネス的に意味があると付け加えました。スタートアップは現在14の顧客にサービスを提供していますが、これまでに45の顧客と取引をしてきました。

BFREEの現在のローンポートフォリオは4億ドルを超えており、そのうち12.5%を回収することに成功しています。

現在の業務に加えて、このスタートアップは二次債務市場の設立を目指しています。この市場では、ポートフォリオを多様化しようとするヘッジファンドなどの第三者投資家が、アフリカ全土の銀行から不良債権(NPLs)を購入できるようになります。

「私たちは借り手、特にデフォルトしている借り手のデータを非常に多く収集しています。」

私たちは初めて、これらの資産の価値を評価できるアルゴリズムを実際に開発することができました。たとえば、90日間返済されていないローンがある場合、それが次の1年間で返済される可能性はどれくらいかを予測できます。そして、私たちは銀行に行き、これらの資産を購入してバランスシートから取り除き、リスクをオフロードできるようにします。」とフロスバッハ氏は言いました。

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