Brad Barrett, âgé de 35 ans et originaire de la comptabilité, a quitté son emploi et déclare que, avant de viser le FIRE, il faut répondre à trois questions : détermination d'action, définition de la consommation, transparence avec le partenaire, sinon un taux de rendement de 4 % ne pourra pas vous sauver. (Rappel : J'ai essayé deux méthodes d'investissement dans Bitcoin : une a réussi, l'autre a échoué, m'apportant des leçons précieuses.) (Contexte supplémentaire : L'état d'esprit de jeu finira par faire perdre tout, l'analyse mathématique vous enseigne les règles de survie en investissement.) Si vous n'aviez pas à travailler pour un salaire demain, comment passeriez-vous votre journée ? Alors que la Silicon Valley et Wall Street parlent de FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée), Brad Barrett, fondateur de l'émission ChooseFI, jette un seau d'eau froide avec son expérience personnelle. Il affirme que, avant de penser à vivre avec un taux de retrait de 4 %, il faut d'abord se poser trois questions ; en omettre une pourrait faire de l'indépendance financière une chimère. Barrett a passé 13 ans à accumuler de manière stable et, après avoir franchi le million de dollars d'actifs, a quitté le marché du travail traditionnel pour gérer le podcast ChooseFI et un site de retour de voyage afin de maintenir son flux de trésorerie. D'abord ces trois questions, puis parler d'économiser. Barrett rappelle que la voie vers la liberté financière n'est pas simplement une réduction aveugle des dépenses, mais un changement de mentalité. Les trois questions fondamentales qu'il propose aident les débutants à se réorienter : Question 1 : Êtes-vous vraiment prêt à changer ? La première étape est d'affronter l'historique des transactions et de laisser de côté la "shame financière". Sans action, il n'y a pas de possibilité d'intérêt composé. Barrett suggère de commencer par examiner ses dépenses de vie, de supprimer les consommations axées sur la satisfaction instantanée ; lorsque le taux d'épargne dépasse 50 %, on peut alors utiliser une partie des fonds pour améliorer la qualité de vie. Dans la société américaine moderne, économiser est perçu comme un comportement contre-culturel et inhabituel. C'est absurde. Pour mener une vie normale, vous devez avoir un certain taux d'épargne. Chaque fois que vous vous demandez si vous pouvez vous permettre quelque chose, vous devez prendre en compte ce taux d'épargne. Le tableau ci-dessous enregistre la relation entre le taux d'épargne et les années de travail : Taux d'épargne Temps de travail nécessaire pour épargner 1 an de frais de subsistance 10 % 9 ans 25 % 3 ans 50 % 1 an 75 % 0,33 an. Question 2 : Pouvez-vous redéfinir "pouvoir d'achat" ? "Le revenu mensuel n'est pas égal à ce qui peut être dépensé", Barrett souligne une idée reçue courante. Il défend l'idée d'épargner d'abord et de consommer ensuite, avec un taux d'épargne d'au moins 30 %. La communauté FIRE utilise souvent "dépenses annuelles ×25" ou "×33" pour estimer les actifs cibles, mais dans une époque de forte inflation, même un million de dollars ne garantit pas la sécurité. Barrett insiste sur le fait que ne pas consommer ne signifie pas que vous vous privez, mais que vous devez prioriser ce qui est le plus important pour vous et épargner pour votre liberté future. Question 3 : Seriez-vous prêt à parler d'argent ? L'indépendance financière est un sport d'équipe. Barrett cite une étude de American Century Investment Company qui indique que la richesse moyenne des couples qui gèrent leurs finances ensemble est 15 fois supérieure à celle de ceux qui gèrent leurs finances séparément. Il suggère d'organiser une "réunion d'argent" chaque mois, accompagnée d'une application de budget partagé, et d'enseigner aux enfants les concepts de gestion financière dès le plus jeune âge. En résumé, la pierre de touche du FIRE n'est pas le rendement du marché, mais la question de savoir si vous avez la détermination de changer, si vous êtes prêt à mettre l'épargne avant la consommation et si vous pouvez discuter ouvertement de l'argent. Répondez correctement à ces trois questions, et le temps et l'intérêt composé seront de votre côté. Articles connexes : Investissement en vogue ou bulle ? Quelle valeur reste-t-il dans les domaines AI + Web3 ? Dealflow Den revient lors de la semaine blockchain d'Istanbul 2025 : une opportunité de mise en relation à ne pas manquer pour les startups et les investisseurs. DRW Investments investit 100 millions de dollars dans le groupe de médias Trump : près des bénéfices politiques après le retrait de la plainte de la SEC. "Sur le chemin de la liberté financière, posez-vous d'abord ces trois questions". Cet article a été initialement publié dans BlockTempo, le média de nouvelles blockchain le plus influent.
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Nijiama
· Il y a 13h
Assurez-vous d'être bien installé, nous allons bientôt décoller To the moon 🛫
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Nijiama
· Il y a 13h
Assurez-vous d'être bien installé, nous allons bientôt décoller To the moon 🛫
Sur le chemin de la liberté financière, posez-vous d'abord ces 3 questions.
Brad Barrett, âgé de 35 ans et originaire de la comptabilité, a quitté son emploi et déclare que, avant de viser le FIRE, il faut répondre à trois questions : détermination d'action, définition de la consommation, transparence avec le partenaire, sinon un taux de rendement de 4 % ne pourra pas vous sauver. (Rappel : J'ai essayé deux méthodes d'investissement dans Bitcoin : une a réussi, l'autre a échoué, m'apportant des leçons précieuses.) (Contexte supplémentaire : L'état d'esprit de jeu finira par faire perdre tout, l'analyse mathématique vous enseigne les règles de survie en investissement.) Si vous n'aviez pas à travailler pour un salaire demain, comment passeriez-vous votre journée ? Alors que la Silicon Valley et Wall Street parlent de FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée), Brad Barrett, fondateur de l'émission ChooseFI, jette un seau d'eau froide avec son expérience personnelle. Il affirme que, avant de penser à vivre avec un taux de retrait de 4 %, il faut d'abord se poser trois questions ; en omettre une pourrait faire de l'indépendance financière une chimère. Barrett a passé 13 ans à accumuler de manière stable et, après avoir franchi le million de dollars d'actifs, a quitté le marché du travail traditionnel pour gérer le podcast ChooseFI et un site de retour de voyage afin de maintenir son flux de trésorerie. D'abord ces trois questions, puis parler d'économiser. Barrett rappelle que la voie vers la liberté financière n'est pas simplement une réduction aveugle des dépenses, mais un changement de mentalité. Les trois questions fondamentales qu'il propose aident les débutants à se réorienter : Question 1 : Êtes-vous vraiment prêt à changer ? La première étape est d'affronter l'historique des transactions et de laisser de côté la "shame financière". Sans action, il n'y a pas de possibilité d'intérêt composé. Barrett suggère de commencer par examiner ses dépenses de vie, de supprimer les consommations axées sur la satisfaction instantanée ; lorsque le taux d'épargne dépasse 50 %, on peut alors utiliser une partie des fonds pour améliorer la qualité de vie. Dans la société américaine moderne, économiser est perçu comme un comportement contre-culturel et inhabituel. C'est absurde. Pour mener une vie normale, vous devez avoir un certain taux d'épargne. Chaque fois que vous vous demandez si vous pouvez vous permettre quelque chose, vous devez prendre en compte ce taux d'épargne. Le tableau ci-dessous enregistre la relation entre le taux d'épargne et les années de travail : Taux d'épargne Temps de travail nécessaire pour épargner 1 an de frais de subsistance 10 % 9 ans 25 % 3 ans 50 % 1 an 75 % 0,33 an. Question 2 : Pouvez-vous redéfinir "pouvoir d'achat" ? "Le revenu mensuel n'est pas égal à ce qui peut être dépensé", Barrett souligne une idée reçue courante. Il défend l'idée d'épargner d'abord et de consommer ensuite, avec un taux d'épargne d'au moins 30 %. La communauté FIRE utilise souvent "dépenses annuelles ×25" ou "×33" pour estimer les actifs cibles, mais dans une époque de forte inflation, même un million de dollars ne garantit pas la sécurité. Barrett insiste sur le fait que ne pas consommer ne signifie pas que vous vous privez, mais que vous devez prioriser ce qui est le plus important pour vous et épargner pour votre liberté future. Question 3 : Seriez-vous prêt à parler d'argent ? L'indépendance financière est un sport d'équipe. Barrett cite une étude de American Century Investment Company qui indique que la richesse moyenne des couples qui gèrent leurs finances ensemble est 15 fois supérieure à celle de ceux qui gèrent leurs finances séparément. Il suggère d'organiser une "réunion d'argent" chaque mois, accompagnée d'une application de budget partagé, et d'enseigner aux enfants les concepts de gestion financière dès le plus jeune âge. En résumé, la pierre de touche du FIRE n'est pas le rendement du marché, mais la question de savoir si vous avez la détermination de changer, si vous êtes prêt à mettre l'épargne avant la consommation et si vous pouvez discuter ouvertement de l'argent. Répondez correctement à ces trois questions, et le temps et l'intérêt composé seront de votre côté. Articles connexes : Investissement en vogue ou bulle ? Quelle valeur reste-t-il dans les domaines AI + Web3 ? Dealflow Den revient lors de la semaine blockchain d'Istanbul 2025 : une opportunité de mise en relation à ne pas manquer pour les startups et les investisseurs. DRW Investments investit 100 millions de dollars dans le groupe de médias Trump : près des bénéfices politiques après le retrait de la plainte de la SEC. "Sur le chemin de la liberté financière, posez-vous d'abord ces trois questions". Cet article a été initialement publié dans BlockTempo, le média de nouvelles blockchain le plus influent.