Puntos clave｜Una lectura rápida de la versión revisada de las "Directrices para combatir el lavado de dinero" de Hong Kong

La Comisión Reguladora de Valores de Hong Kong emitió las "Directrices para combatir el lavado de dinero" (aplicables a los proveedores de servicios de activos virtuales con licencia).

**Fuente: **Comisión Reguladora de Valores de Hong Kong

Organización: Foresight News

Las últimas "Directrices para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (aplicables a empresas con licencia y proveedores de servicios de activos virtuales autorizados por la SFC)" de la Comisión Reguladora de Valores de Hong Kong han añadido una nueva sección sobre los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo relacionados con los activos virtuales. 12 capítulos para brindar orientación sobre las normas y estándares contra el lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo para abordar estos riesgos.

Esta sección también explica cómo se aplican ciertas regulaciones existentes a las transacciones y actividades de activos virtuales, y proporciona ejemplos de indicadores de riesgo e indicadores de transacciones y actividades sospechosas relacionados con activos virtuales para evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Los puntos clave de Foresight News son los siguientes.

Medición del riesgo de activos virtuales

Las instituciones financieras (proveedores de servicios de activos virtuales autorizados por la Comisión Reguladora de Valores de China) deben considerar completamente una serie de factores al medir el nivel de riesgo general al que se enfrentan, tales como: riesgo de país, riesgo de cliente, riesgo de transacción de producto/servicio y otros riesgos.

Entre ellos, los riesgos de las transacciones de productos/servicios incluyen el valor del capital de mercado, la volatilidad del valor y el precio, el volumen de operaciones o la liquidez y (si corresponde), la cuota de mercado, etc., de los activos virtuales proporcionados. activo con anonimato mejorado activos virtuales, etc.

Cuando las instituciones financieras identifiquen y evalúen posibles riesgos de lavado de dinero/financiamiento del terrorismo en el desarrollo de nuevos productos y nuevos negocios, también deben identificar y evaluar los riesgos asociados con el uso de tecnologías o mecanismos de anonimato mejorado (incluidas, entre otras, funciones de activos virtuales, mezcladores de divisas, dispositivos de transferencia de divisas, billeteras privadas y otras tecnologías que oscurecen la identidad del remitente, beneficiario, tenedor o beneficiario real de los activos virtuales) pueden surgir del riesgo de lavado de dinero/financiamiento del terrorismo de las transacciones de activos virtuales. Mientras toman las medidas apropiadas para reducir y administrar los riesgos identificados, las instituciones financieras deben abstenerse de participar en tales transacciones de activos virtuales si no pueden reducir y administrar dichos riesgos.

Revisión de diligencia debida del cliente: ejecución de medidas

Las instituciones financieras deben implementar medidas de debida diligencia del cliente para los clientes en las siguientes situaciones:

• Antes de establecer una relación comercial con ese cliente;
• Antes de realizar una transacción extraordinaria para el cliente que involucre (i) un monto equivalente a $120,000 o más (o el mismo monto convertido en cualquier otra moneda); o (ii) un monto igual o superior a $8,000 (o el monto equivalente en cualquier otra moneda) y es una transferencia bancaria.

Antes de realizar transacciones no recurrentes (incluidas transferencias de activos virtuales e intercambios de activos virtuales) que sean transferencias de activos virtuales** e involucren activos virtuales equivalentes a no menos de 8000 yuanes, las instituciones financieras deben realizar la debida diligencia del cliente en las Medidas del cliente, **independientemente de si la transacción relacionada es una sola ejecución o múltiples ejecuciones de transacciones que están vinculadas.

Antes de realizar una transferencia de activos virtuales que involucre no menos de 8000 dólares de Hong Kong, la institución de remesas debe obtener y registrar la información del remitente y el beneficiario, y enviar de manera segura la información relevante a la institución de cobro.

Diligencia debida del cliente: identificación y verificación del cliente

Para los clientes personas naturales, las instituciones financieras deben obtener al menos la siguiente información para identificar a los clientes:

• nombre completo;
• fecha de nacimiento;
• País de ciudadanía;
• Número de DNI o número de pasaporte y tipo de documento.

Para los clientes que sean personas jurídicas, las instituciones financieras deben obtener al menos la siguiente información de identificación para verificar la identidad de los clientes:

• nombre completo;
• fecha de incorporación, establecimiento o registro;
• lugar de constitución, establecimiento o registro (incluida la dirección del domicilio social);
• Número de identificación único (como número de registro o número de registro comercial) y tipo de documento; *Lugar principal de negocios (si es diferente de la dirección de la oficina registrada).

Si el cliente pertenece a un fideicomiso u otros arreglos legales similares, la institución financiera debe obtener al menos la siguiente información de identificación para identificar al cliente:

• el nombre del fideicomiso o arreglo legal;
• Fecha de establecimiento o liquidación;
• Jurisdicción cuyas leyes rigen el fideicomiso o arreglo legal
• distrito;
• Número de identificación único y categoría de documento otorgado por cualquier organismo oficial
• Dirección del domicilio social (si procede).

Además, las instituciones financieras (de activos virtuales) deben obtener direcciones IP y marcas de tiempo, datos de geolocalización, números de identificación de dispositivos.

¿Qué son las transacciones sospechosas?

Respecto al cliente:

• Clientes que no tienen motivos aparentes para usar los servicios de una institución financiera (por ejemplo, un cliente que abre una cuenta para un servicio de comercio de activos virtuales, pero solo deposita moneda fiduciaria o activos virtuales y luego retira el saldo total o sustancialmente la totalidad de los activos de depósito sin otras actividades; o los clientes ubicados fuera de Hong Kong abren cuentas con instituciones financieras para comprar y vender activos virtuales que también son proporcionados por proveedores de servicios de activos virtuales en su ubicación);
• La fuente de los fondos relevantes es desconocida o inconsistente con el estado del cliente y el estado superficial;
• El cliente ingresa a la plataforma o envía una instrucción de transacción desde una dirección IP que puede tener un mayor riesgo, como una jurisdicción con un mayor riesgo, una dirección IP ubicada en una jurisdicción que no es la residencia del cliente o el lugar principal de negocios, o identificado previamente por una institución financiera Sospechar, estar asociado con mercados de "dark web" o software que mejore el anonimato o permita la comunicación anónima, etc.

** Circunstancias relacionadas con la transacción: **

• La compra y venta de activos virtuales no tiene un propósito aparente, o la naturaleza, el tamaño o la frecuencia de las transacciones parecen ser inusuales;
• Involucre la compra, venta o intercambio espejo de activos virtuales utilizados para el cambio de divisas con fines ilegales o sin un propósito comercial aparente;
• convertir activos virtuales en moneda fiduciaria con posible pérdida sin tener en cuenta, por ejemplo, las fluctuaciones de precios o las altas comisiones, sin una justificación comercial aparente;
• Convertir una gran cantidad de moneda fiduciaria o activos virtuales en otros o múltiples activos virtuales sin una razón lógica u obvia, oscureciendo el flujo de fondos.

Circunstancias relacionadas con irregularidades en el mercado:

• Colocar órdenes de compra y venta en el mismo activo virtual en orden cronológico con la cuenta del mismo beneficiario real o persona asociada;
• Referir múltiples clientes nuevos por la misma persona en un corto período de tiempo para comprar y vender el mismo activo virtual;
• El cliente participa en compras y ventas preestablecidas u otras no competitivas, en particular:

1. La compra y venta de activos virtuales específicos en cantidades iguales ("comercio de lavado"), creando así la ilusión de un comercio activo, mientras que la titularidad real de los activos virtuales permanece sin cambios.
2. Acumular activos virtuales a un precio incremental pequeño y aumentar gradualmente el precio de los activos virtuales con el tiempo;
3. El cliente compra una gran cantidad de activos virtuales en un corto período de tiempo, especialmente aquellos con bajo volumen de negociación, y la escala de la transacción no se corresponde con la situación del cliente.