Interpretação do "Regulamento sobre a Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio de Bancos": clarificação das regras e responsabilidades na atividade de câmbio.

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regras de Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)", este documento estabelece claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade nas atividades de câmbio dos bancos. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os principais pontos desta regulamentação, ajudando os leitores a compreenderem plenamente as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.

A introdução desta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva e garantir a estabilidade financeira. Ela não só diz respeito às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente relacionada aos interesses de cada trader.

Principais obrigações do banco

1. Dever de diligência: Os bancos devem cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a diligência" durante todo o processo de operações de forex, implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Dever de revisão conforme a regulamentação: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas transações de recebimento e pagamento de fundos, bem como nas operações de câmbio, executando rigorosamente de acordo com as regulamentações de gestão de forex.

3. Obrigações de relatório de monitorização: ao implementar políticas de facilitação do forex, realizar monitorização de risco de transações, detectar atempadamente potenciais riscos de violação e reportá-los aos órgãos de gestão do forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: Cumprir as regras internacionais em negócios transfronteiriços e reportar rapidamente quando se detectarem riscos de violação.

5. Dever de cooperação na apreciação de reclamações: durante a investigação aberta pela autoridade de câmbio, preencher e devolver prontamente o "Formulário de Reclamação" e as provas relevantes, cooperando ativamente com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir com as obrigações acima, enfrentará responsabilidades legais, incluindo penalidades administrativas, com base na Lei de Penalidades Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco que os bancos podem relatar incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• Atividades de casa de câmbio clandestina
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moedas virtuais
• Outras transferências de fundos transfronteiriças suspeitas de violação da lei

No comércio de moeda virtual, as operações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, retiradas e operações de curto prazo frequentes
• Caminho complicado de fluxo de fundos
• Transferências de grandes montantes ou divisão de fundos sem uma base comercial razoável.
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Fluidez através de múltiplos endereços de carteira ou plataformas de negociação
• Usar um misturador de moedas para transações anônimas

Grupo de alta risco para negociação

No campo das criptomoedas, os grupos que são facilmente identificados como traders de risco incluem:

1. Arbitradores frequentes: um grupo de pessoas que frequentemente aproveitam oportunidades de arbitragem no mercado, comprando e vendendo repetidamente entre diferentes bolsas.

2. Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, usando ferramentas anônimas ou negociando em áreas com fraca regulamentação.

3. Operadores com anomalias nas transações financeiras: participantes cujos fundos na conta entram e saem com frequência e em montantes elevados, que não correspondem à situação financeira pessoal, e que não conseguem fornecer uma explicação razoável.

Situações que excedem a capacidade de revisão do banco

Algumas transações podem exceder a capacidade de revisão dos bancos, principalmente incluindo as seguintes situações:

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou são realizadas através de plataformas de negociação descentralizadas, é difícil para os bancos rastrear a origem e o destino reais dos fundos.

2. Regulamentação e transparência da informação: As criptomoedas carecem de uma estrutura regulatória internacional unificada, as leis variam muito entre os países, e os bancos têm dificuldade em avaliar com precisão a conformidade das transações.

3. Transações extremamente complexas: como fundos passarem por múltiplas operações de mistura, transferências entre várias contas de "empresas de fachada", resultando em um fluxo de fundos extremamente confuso, tornando difícil para os bancos esclarecer toda a cadeia de transações.

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Isso se deve ao fato de que os bancos operam no país e devem se submeter à supervisão nacional; seguir as leis nacionais é a base para garantir a estabilidade da ordem financeira.

Para os traders, esses potenciais conflitos devem ser especialmente considerados. Antes de realizar transações, é importante entender completamente as regulamentações e políticas nacionais, evitando que conflitos de regras causem danos aos seus interesses, e também estar ciente de que os bancos podem recusar-se a realizar certos negócios que parecem viáveis sob as regras internacionais devido a requisitos de conformidade.

O papel dos traders nas reclamações bancárias

Quando um banco é investigado e processado por comportamentos irregulares, os traders podem desempenhar os seguintes papéis:

1. Assistência na investigação: poderá ser necessário fornecer informações relacionadas com o negócio para reconstruir a situação real da transação.

2. Relação de responsabilidade potencial: Fornecer evidências envolve certos riscos. Se as evidências fornecidas apresentarem problemas, isso não apenas afetará a reclamação do banco, mas o próprio trader também poderá enfrentar uma investigação.

Os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco. Se a transação for legal, colaborar com a investigação e fornecer provas é cumprir um dever cívico, devendo, teoricamente, ser protegido por lei. No entanto, se a transação em si for irregular, as provas fornecidas podem expor a infração, levando a riscos legais.