FINANCIAMENTO | A Startup de Cobrança de Dívidas Nigeriana, BFREE, Levanta $3 Milhões para Escalar Operações na África

A fintech nigeriana, BFREE, arrecadou 2,95 milhões de dólares, numa ronda liderada pela Capria Ventures, enquanto procura expandir-se pelos seus mercados em todo o continente.

BFREE é definida como uma startup de cobrança de dívidas habilitada por tecnologia, estabelecida para automatizar e introduzir procedimentos éticos de recuperação de dívidas. Os fundadores foram motivados a criar a Bfree após observar os impactos negativos das técnicas agressivas de cobrança de dívidas, incluindo chamadas incessantes e vergonha da dívida, empregues por credores digitais predatórios.

As práticas negativas dos credores estão bem documentadas e têm levado os reguladores em países como Nigéria e Quénia a tomar medidas severas, como exigir que os aplicativos de empréstimo móvel solicitem novos mandatos ou até mesmo deslistar os aplicativos da Google Play, no caso da Nigéria.

Seguindo sua fundação em 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), e Moses Nmor (CPO), a BFREE introduziu várias estratégias de recuperação de dívidas. Isso incluiu a introdução de uma plataforma de autoatendimento que permite aos mutuários estabelecer novos planos de pagamento, bem como ferramentas de IA conversacional, como chatbots e callbots, como parte de sua oferta de cobranças como serviço.

As ferramentas mencionadas visam fornecer serviços de pós-venda compassivos para os mutuários, ao mesmo tempo que utilizam dados comportamentais e financeiros para informar ações.

Ao longo dos anos, a base de clientes da BFREE expandiu-se para abranger alguns dos principais bancos de Gana, Quénia e Nigéria. alguns dos seus clientes incluem:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Filial
• FairMoney
• Verificação Rápida

A empresa pretende continuar a expandir as suas operações nessas regiões, com o novo financiamento que contou com a participação de um conjunto de investidores locais e internacionais:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

A startup também viu vários investidores anjo participarem na rodada, elevando o total de financiamento arrecadado para 6,5 milhões de dólares, incluindo uma rodada de ponte não divulgada de 1,1 milhão de dólares arrecadada em 2023.

A startup trabalha principalmente com bancos, como o CEO, Julian Flosbach, observou em uma recente entrevista à revista TechCrunch.

“Devido à enorme pressão para aumentar as nossas margens, essencialmente tivemos que aumentar os preços ou deixar de lado muitos clientes menores,” disse Flosbach, acrescentando que faz sentido comercial trabalhar com bancos devido aos seus grandes portfólios de empréstimos em comparação com os credores digitais. A startup atualmente atende 14 clientes, embora tenha trabalhado com 45 desde o lançamento.

A atual carteira de empréstimos da BFREE é superior a 400 milhões de dólares, dos quais conseguiu arrecadar 12,5%.

Além das suas operações atuais, a startup pretende estabelecer um mercado secundário de dívida. Este mercado permitiria a investidores de terceiros, como fundos de hedge à procura de diversificar os seus portfólios, comprar empréstimos inadimplentes (NPLs) de bancos em toda a África.

“Coletamos tantos dados sobre os mutuários, especialmente os mutuários em incumprimento.

Conseguimos pela primeira vez desenvolver um algoritmo que pode avaliar esses ativos. Podemos prever quanto é um empréstimo que não foi pago, digamos, há 90 dias; quão provável é que seja pago ao longo do próximo ano. Em seguida, vamos aos bancos e compramos esses ativos e os retiramos de seus balanços, permitindo que eles descarreguem o risco," disse Flosbach.