Введение

В последние годы, по мере быстрого развития рынка криптовалют и цифровых технологий платежей, несколько бирж и поставщиков кошельков запустили собственные продукты U Card. U Card быстро стал популярным инструментом среди пользователей Web3 для международных платежей и повседневных покупок. В то же время в социальных медиа активно обсуждают U Card, что делает его горячей темой для обсуждения. Некоторые видят в нем решение проблем криптовалютного OTC-торговли (внебиржевой торговли), в то время как другие подходят к этому осторожно, и некоторые остаются скептически настроенными. В этой статье FinTax объяснит основы U Card и предупредит о важных налоговых и юридических рисках, которые пользователи не должны игнорировать.

1. Понятие U-карты

1.1 U Карта

U Card - это финансовый инструмент, разработанный для инвесторов криптовалют. Он работает аналогично обычной банковской карте, позволяя владельцам тратить или снимать наличные напрямую, без необходимости предварительно конвертировать свои криптовалюты в традиционную валюту.

U-карты бывают двух основных типов: физические U-карты и виртуальные U-карты. Физические карты U, такие как карты MasterCard U и карты UnionPay U, широко принимаются и имеют широкий спектр применения. Виртуальные карты U, такие как Dupay, в основном используются для электронной коммерции или международных платежей. Они предлагают больше удобства и гибкости, но не могут использоваться для снятия наличных в банкоматах.

Существует несколько общих моделей для выпуска U-карт:

1. Прямое выпуск банками: Банки используют свои собственные платежные сети и нормативно-правовую базу, чтобы предоставить пользователям надежные платежные решения в криптовалюте.
2. Эмиссия через партнерства с банками и криптовалютными компаниями: В этой модели банки предоставляют традиционную финансовую инфраструктуру, а криптовалютные компании занимаются управлением и конвертацией криптовалютных активов.
3. Независимое выпускание специализированными криптовалютными платежными компаниями: Некоторые компании, занимающиеся криптовалютными платежами, выпускают U-карты независимо, сотрудничая с крупными платежными сетями, такими как Visa или MasterCard.
4. Модель предоставления SaaS: Эта модель предполагает, что сторонние платежные компании предоставляют платформы для выпуска U Card через модель программного обеспечения как услуги (SaaS) партнерам по каналам или другим финансовым сервисным провайдерам.

1.2 Как работает U-карта

U Card легко использовать, что является одной из основных причин его широкого распространения. Мы можем разложить механизм использования U Card на два простых шага.

Пополнить: Пользователи сначала вносят USDT на свой кошелек, затем переводят USDT с кошелька на свою U-карту. Оператор U-карты затем конвертирует USDT в соответствующую иностранную валюту.

Снятие средств или траты: Пользователи могут снимать наличные с банкоматов по всему миру или совершать платежи напрямую с помощью карты U. В обоих случаях оплата производится в конвертированной фиатной валюте, а не в USDT.

2. Почему U Card так популярна

2.1 Защита личной конфиденциальности

Пользователи Web3 часто очень обеспокоены конфиденциальностью, особенно когда речь идет о деталях транзакций, и предпочитают оставаться анонимными при совершении платежей или переводов. Карта U обеспечивает превосходную защиту конфиденциальности. Виртуальные карты U, например, обычно не требуют регистрации на настоящее имя, что позволяет пользователям покупать или пополнять счет анонимно. Несмотря на то, что физические карты U могут потребовать некоторой формы проверки KYC (знай своего клиента), они по-прежнему раскрывают гораздо меньше личной информации, чем традиционные банковские транзакции, что значительно снижает риск нарушения конфиденциальности.

2.2 Оптимизация процесса оплаты

U-карты позволяют проводить платежи и расчеты в реальном времени, избегая задержек, которые могут возникнуть при традиционных банковских переводах. Они также устраняют необходимость обмена USDT на фиатную валюту перед использованием, что делает их невероятно удобными. Помимо традиционных платежей в точках продаж (POS), U-карты также могут использоваться для транзакций цифрового кошелька, платежей по QR-коду и других методов, что делает их совместимыми с различными популярными платежными каналами и обеспечивает большую гибкость.

2.3 Снижение стоимости трансграничных платежей

Комиссии за транзакции U Card часто намного ниже, чем у традиционных методов оплаты, особенно для международных платежей. В следующем разделе сравниваются комиссии за международные транзакции для различных вариантов оплаты:

3. Потенциальные риски U Card

3.1 Налоговые риски

Поскольку карты U поддерживают анонимность или имеют минимальные требования к регистрации реального имени, некоторые пользователи могут попытаться использовать их для уклонения от уплаты налогов, например, скрывая источники своего дохода, чтобы снизить свои налоговые обязательства. Тем не менее, попытка уклониться от уплаты налогов с помощью U Card не эффективна. Несмотря на то, что U Card предлагает некоторый уровень анонимности, большинство U Card по-прежнему полагаются на международные платежные сети (такие как Visa или MasterCard), которые записывают подробные данные о транзакциях, включая сумму, продавца и время каждой транзакции. В результате налоговые органы могут отследить движение средств с помощью этих записей. Кроме того, для трансграничных транзакций налоговые органы могут отслеживать средства с помощью систем валютного мониторинга, обмена банковской информацией и аналогичными методами. Многие страны заключили соглашения об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS – Common Reporting Standard), что делает трансграничные финансовые потоки более прозрачными. Это означает, что налоговые органы также могут получить доступ к информации о транзакциях, связанных с картами U. Наконец, платежные платформы могут проводить строгие проверки реальных имен для крупных транзакций. Если пользователь часто переводит крупные суммы, платформа может потребовать подтверждения законности средств. Таким образом, попытка уклониться от уплаты налогов с помощью U Card нецелесообразна и может привести к проверкам и штрафам.

3.2 Юридические риски

Использование карты U Card также сопряжено с определенными юридическими рисками. Например, в странах со строгим валютным контролем, хотя U Card не устанавливает индивидуальных лимитов на депозит или снятие средств, вывод средств, превышающих валютную квоту, из страны может нарушить эти правила. Если об этом обнаружат власти, пользователи могут столкнуться со штрафами или даже уголовными обвинениями. Кроме того, правовой статус криптовалют в некоторых странах неясен, а некоторые страны полностью запрещают их использование. В таких случаях использование карты U Card, обеспеченной криптовалютой, для транзакций может считаться незаконным. Таким образом, пользователи должны убедиться, что они понимают правила соответствия своей стране или региону, прежде чем использовать U Card. Кроме того, пользователи не должны использовать U Card для незаконной деятельности. Например, участие в частых крупномасштабных сделках или помощь другим лицам в снятии наличных может быть классифицирована как незаконная деловая практика или отмывание денег, что может привести к уголовным обвинениям.

4. Заключение

В заключение, U-карта предлагает надежное решение для внебиржевых платежей для инвесторов в криптовалюту благодаря своим функциям конфиденциальности, простоте использования и низким транзакционным сборам, что сделало ее очень популярной. Однако у нее есть и недостатки. Пользователи U-карты все еще сталкиваются с потенциальными рисками, включая налоговые и юридические вопросы, и должны быть осторожны, чтобы избежать последствий, которые могут перевесить преимущества.

Отказ:

1. Эта статья воспроизведена с [TaxDAO]. Авторские права принадлежат оригинальному автору [FinTax]. Если у вас есть какие-либо возражения против перепечатки, пожалуйста, свяжитесь с нами Gate Learnкоманда, команда обработает это как можно скорее в соответствии с соответствующими процедурами.
2. Дисклеймер: Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, представляют собой только личные взгляды автора и не являются какими-либо инвестиционными рекомендациями.
3. Другие языковые версии статьи переведены командой gate Learn и не упоминаются в Gate.io, переведенная статья не может быть воспроизведена, распространена или использована в качестве источника.