ФИНАНСИРОВАНИЕ | Нигерийский стартап по сбору долгов, BFREE, привлек $3 миллиона для масштабирования операций в Африке

Нигерийская финтех-компания BFREE привлекла $2.95 миллиона в раунде, возглавляемом Capria Ventures, поскольку она стремится расширить свои рынки по всему континенту.

BFREE определяется как стартап по взысканию долгов с использованием технологий, созданный для автоматизации и внедрения этичных процедур взыскания долгов. Основатели были мотивированы создать Bfree после наблюдения негативных последствий агрессивных методов взыскания долгов, включая бесконечные звонки и стигматизацию долгов, применяемых хищническими цифровыми кредиторами.

Отрицательные практики со стороны кредиторов хорошо задокументированы, и это привело к тому, что регуляторы в таких странах, как Нигерия и Кения, предприняли строгие меры, такие как требование к мобильным кредитным приложениям подать новые мандаты или даже исключение приложений из Google Play в случае Нигерии.

После своего основания в 2020 году Юлианом Флосбахом (Генеральный директор), Чуквуди Эйни (Операционный директор) и Моисом Нмором (Директор по продуктам), BFREE представила несколько стратегий по взысканию долгов. К ним относится введение самообслуживаемой платформы, которая позволяет заемщикам устанавливать новые планы платежей, а также инструменты разговорного ИИ, такие как чат-боты и колл-боты, как часть ее предложения по взысканию долгов как услуги.

Указанные инструменты направлены на предоставление сострадательных послепродажных услуг заемщикам, а также на использование поведенческих и финансовых данных для информирования действий.

На протяжении многих лет клиентская база BFREE расширилась и теперь включает в себя некоторые из крупных банков Ганы, Кении и Нигерии. Некоторые из их клиентов включают:

• Банк доступа
• Банк Stanbic
• ГТ Банк
• Куда
• Филиал
• FairMoney
• Быстрая проверка

Компания намерена продолжать масштабирование своей деятельности в этих регионах с помощью нового финансирования, в котором приняли участие многочисленные местные и международные инвесторы:

• Capria Ventures
• Ангаза Капитал
• Теплица Капитал
• Запуск Африки
• Modus Africa
• Аксиан ЦВК

Стартап также привлек нескольких ангельских инвесторов в этом раунде, что увеличило общий объем привлеченных средств до 6,5 миллиона долларов, включая неразглашенный переходный раунд в размере 1,1 миллиона долларов, привлеченный в 2023 году.

Стартап в первую очередь работает с банками, как отметил генеральный директор Юлиан Флосбах в недавнем интервью журналу TechCrunch.

"Из-за огромного давления на увеличение нашей прибыли, нам по сути пришлось либо повысить цены, либо отказаться от многих мелких клиентов," сказал Флосбах, добавив, что имеет смысл сотрудничать с банками из-за их крупных кредитных портфелей по сравнению с цифровыми кредиторами. Стартап в настоящее время обслуживает 14 клиентов, хотя с момента запуска он работал с 45.

Текущий портфель кредитов BFREE составляет более 400 миллионов долларов, из которых удалось собрать 12,5%.

Помимо своей текущей деятельности, стартап нацелен на создание вторичного рынка долговых обязательств. Этот рынок позволит сторонним инвесторам, таким как хедж-фонды, стремящиеся к диверсификации своих портфелей, приобретать невозвратные кредиты (NPLs) у банков по всей Африке.

"Мы собираем так много данных о заемщиках, особенно о заемщиках, которые не исполнили свои обязательства."

Мы смогли впервые разработать алгоритм, который может оценить эти активы. Мы можем предсказать, сколько составляет займ, который не был возвращен, скажем, в течение 90 дней; какова вероятность его возврата в течение следующего года. Затем мы идем в банки и покупаем эти активы, снимая их с балансовых отчетов, позволяя им снизить риск," — сказал Флосбах.