FONLAMA | Nijeryalı Borç Tahsilatı Girişimi, BFREE, Afrika'daki Operasyonlarını Ölçeklendirmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı

Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında ölçeklenmeyi hedeflerken, Capria Ventures liderliğinde 2.95 milyon dolar topladı.

BFREE, etik borç tahsilatı prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilatı girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından kullanılan agresif borç tahsilat tekniklerinin, sürekli arama ve borç utandırma gibi olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonu buldular.

Kredörlerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin, mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirme başvurusu yapmasını istemek veya Nijerya'da olduğu gibi uygulamaların Google Play'den kaldırılmasını sağlamak gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.

Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından 2020 yılında kurulan BFREE, birkaç borç tahsilat stratejisi tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir self-servis platformu ile birlikte, koleksiyon hizmetleri kapsamında sohbet robotları ve çağrı robotları gibi konuşma tabanlı AI araçlarını içermektedir.

Yukarıda bahsedilen araçlar, borçlulara şefkatli satış sonrası hizmetleri sunmayı amaçlarken aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi hedeflemektedir.

Yıllar geçtikçe, BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişlemiştir. Müşterilerinden bazıları şunlardır:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Şube
• FairMoney
• Hızlı Kontrol

Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla elde edilen yeni fonla bu bölgelerdeki operasyonlarını ölçeklendirmeye devam etmeyi amaçlıyor:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Afrika'yı Başlat
• Modus Africa
• Axian CVC

Girişim ayrıca, toplamda 6.5 milyon $'lık fonlama sağlanmasına katkıda bulunan birkaç melek yatırımcının da tura katıldığını gördü; bu miktar, 2023'te elde edilen açıklanmayan 1.1 milyon $'lık köprü turunu da içeriyor.

Startup, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, öncelikle bankalarla çalışmaktadır.

“Marjlarımızı artırma konusundaki büyük baskı nedeniyle, ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık,” diyen Flosbach, bankalarla çalışmanın, dijital kredilendiricilere kıyasla büyük kredi portföyleri nedeniyle iş açısından mantıklı olduğunu ekledi. Startup şu anda 14 müşteriye hizmet veriyor, ancak lansmandan bu yana 45 ile çalıştı.

BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla ve bunlardan %12,5'ini toplamayı başardı.

Mevcut operasyonlarının yanı sıra, girişim ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen risk sermayesi fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika'daki bankalardan başarısız krediler (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.

"Borçlular, özellikle de temerrüde düşen borçlular hakkında o kadar çok veri topluyoruz.

İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirebildik. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca ne kadar olduğunu; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığının ne kadar olduğunu tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları alıyoruz ve bunları bilanço dışına çıkarıyoruz, böylece risklerini azaltmalarına olanak tanıyoruz, dedi Flosbach.