Stablecoin, küresel ödeme ekosistemini yeniden şekillendiriyor: Teknolojik mimari ve ticari uygulamalar derinlikte inceleniyor.

Stablecoin Devrimi: Teknoloji Mimarisi ve Ticari Ekosistemin Rezonansı

Küresel finans sistemi derin bir dönüşüm geçiriyor. Geleneksel ödeme ağları, eski altyapı, uzun uzlaşma süreleri ve yüksek maliyetler nedeniyle stablecoin'lerin her alandaki zorlukları ile karşı karşıya. Bu dijital varlıklar, sınır ötesi değer akışını, işletme işlemlerini ve bireysel finansal hizmetlere erişim yöntemlerini yeniliyor.

Son yıllarda, stablecoin sürekli gelişim gösterdi ve küresel ödemelerin önemli bir altyapısı haline geldi. Büyük finansal teknoloji şirketleri, ödeme işlemcileri ve egemen varlıklar, stablecoin'i tüketici uygulamaları ve işletme fon akışlarına entegre etme konusunda adım adım ilerliyor. Aynı zamanda, ödeme geçitlerinden giriş-çıkış kanallarına, programlanabilir gelir ürünlerine kadar yeni ortaya çıkan finansal araçlar, stablecoin kullanımının kolaylığını büyük ölçüde artırdı.

Bu rapor, teknik ve ticari iki açıdan, stablecoin ekosistemini derinlemesine analiz etmektedir. Bu alandaki anahtar oyuncuları, stablecoin ticaretini destekleyen temel altyapıyı ve uygulamalarını yönlendiren dinamik talepleri araştırmaktadır. Ayrıca, stablecoin'in yeni finansal uygulama senaryolarını nasıl doğurduğunu ve küresel ekonomik sürece geniş ölçüde entegre olurken karşılaştığı zorlukları da ele almaktadır.

Stablecoin devrimi devam ediyor: Teknik mimari ve ticari ekosistemin rezonansı

Bir, Neden Stablecoin ile Ödeme Seçmelisiniz?

Stablecoin'un etkisini anlamak için öncelikle geleneksel ödeme çözümlerini incelemek gerekir. Bu geleneksel sistemler nakit, çek, banka kartı, kredi kartı, uluslararası para transferi (SWIFT), otomatik netleştirme merkezi (ACH) ve eşler arası ödemeler gibi unsurları kapsar. Günlük hayata entegre olmuş olsalar da, birçok ödeme kanalı, örneğin ACH ve SWIFT, 1970'lerden beri varlığını sürdürmektedir. O zamanlar yenilikçi bir anlam taşısalar da, günümüzde bu küresel ödeme altyapılarının çoğu modası geçmiş ve yüksek derecede parçalıdır. Genel olarak, bu ödeme yöntemleri yüksek maliyetler, yüksek sürtünme, uzun işlem süreleri, 7/24 uzlaştırma yapamama ve karmaşık arka plan süreçleri gibi sorunlarla boğuşmaktadır. Ayrıca, genellikle kimlik doğrulama, kredi verme, uyum, dolandırıcılık koruması ve banka entegrasyonu gibi gereksiz ek hizmetler için de ücret ödemeleri gerekmektedir.

Stablecoin ödemeleri bu acı noktaları etkili bir şekilde çözmektedir. Geleneksel ödeme yöntemleriyle karşılaştırıldığında, blockchain kullanarak ödeme hesaplamaları ödeme sürecini büyük ölçüde basitleştirmiş, ara aşamaları azaltmış, fon akışının anlık görünürlüğünü sağlamış, sadece hesaplama süresini kısaltmakla kalmayıp, aynı zamanda maliyetleri de düşürmüştür.

Stablecoin ödemelerinin başlıca avantajları aşağıdaki gibi özetlenebilir:

  • Gerçek zamanlı sıralama: İşlemler neredeyse anında tamamlanır, geleneksel banka sistemlerindeki gecikmeleri ortadan kaldırır.
  • Güvenli ve güvenilir: Blockchain'in değiştirilemez defteri, işlemlerin güvenliğini ve şeffaflığını sağlar, kullanıcılara koruma sunar.
  • Maliyetlerin düşmesi: Ara aşamaların ortadan kaldırılması, işlem ücretlerini önemli ölçüde azaltarak kullanıcılara tasarruf sağladı.
  • Küresel Kapsama: Merkeziyetsiz platformlar, geleneksel finansal hizmetlerin yetersiz olduğu pazarlara ulaşabilir (, banka hesabı olmayan kitleler dahil ), finansal kapsayıcılığı gerçekleştirir.

İki, stablecoin ödeme sektörünün yapısı

Stablecoin ödeme sektörü dört teknik yığın katmanına ayrılabilir:

( 1. Birinci kat: Uygulama katı

Uygulama katmanı, çeşitli ödeme hizmeti sağlayıcıları )PSP### tarafından oluşturulmuştur ve bunlar, birçok bağımsız para yatırma ve çekme ödeme kurumunu tek bir toplama platformunda birleştirir. Bu platformlar, kullanıcılara kolay stabilcoin erişim yöntemleri sunar, uygulama katmanında geliştirme yapan geliştiricilere araçlar sağlar ve Web3 kullanıcılarına kredi kartı hizmetleri sunar.

a. Ödeme Geçidi

Ödeme ağ geçidi, ödemeleri güvenli bir şekilde işleyerek alıcı ve satıcı arasındaki işlemleri kolaylaştıran bir hizmettir.

Bu alanda yenilikçi olan tanınmış şirketler şunlardır:

  • Stripe: Geleneksel ödeme sağlayıcısı, USDC gibi stablecoin'leri küresel ödemelerde entegre ediyor.
  • MetaMask: Kendisi doğrudan yasal para birimi değişim işlevi sunmamaktadır, kullanıcılar üçüncü taraf hizmetleri ile entegrasyon sayesinde para yatırma ve çekme işlemlerini gerçekleştirebilir.
  • Helio: 45 bin aktif cüzdan ve 6000 mağaza. Solana Pay eklentisi sayesinde, milyonlarca Shopify mağazası kripto para ile ödeme yapabilir ve USDY'yi USDC, EURC ve PYUSD gibi diğer stablecoin'lere anında dönüştürebilir.
  • Apple Pay, PayPal, Cash App, Nubank, Revolut gibi Web2 ödeme uygulamaları, kullanıcıların stablecoin kullanarak ödeme yapmasına da izin vererek, stablecoin'in kullanım alanlarını daha da genişletmiştir.

Ödeme ağ geçidi sağlayıcılarının alanı, belirgin bir şekilde iki kategoriye ayrılabilir ( belirli bir örtüşme vardır )

1( geliştiricilere yönelik ödeme ağı; 2) tüketicilere yönelik ödeme ağı. Çoğu ödeme ağı sağlayıcısı genellikle bir türüne daha fazla odaklanır, bu da ana ürünlerini, kullanıcı deneyimlerini ve hedef pazarlarını şekillendirir.

Geliştiricilere yönelik ödeme geçidi, stablecoin altyapısını iş akışlarına entegre etmek isteyen işletmelere, finansal teknoloji şirketlerine ve kurumsal yapılara hizmet etmeyi amaçlamaktadır. Genellikle uygulama programlama arayüzü )API), yazılım geliştirme araç seti (SDK) ve geliştirici araçları sunarak mevcut ödeme sistemlerine entegrasyon, otomatik ödeme, stablecoin cüzdanları, sanal hesaplar ve gerçek zamanlı uzlaşma gibi işlevleri gerçekleştirmektedir. Bu tür geliştirici araçları sunmaya odaklanan bazı yeni projeler şunlardır:

  • BVNK: Kurumsal düzeyde ödeme altyapısı sağlayarak stabilcoin'lerin kolayca entegrasyonunu sağlar. BVNK, süreçlerin kesintisiz bir şekilde bağlantılı olmasını sağlamak için API çözümleri sunar, sınır ötesi ticari ödemeler için bir ödeme platformuna sahiptir ve işletmelerin çeşitli stabilcoin'ler ve fiat para birimlerini tutup işlem yapmalarına olanak tanıyan kurumsal hesaplar sunar. Müşterilere stabilcoin ödemelerini kabul etmek için gerekli araçları sağlayan ticari hizmetler de mevcuttur. Yılda 10 milyar doların üzerinde işlem hacmi işleyen, %200 yıllık büyüme oranına sahip ve 750 milyon dolar değerinde olan BVNK'nın müşterileri arasında Afrika, Latin Amerika ve Güneydoğu Asya gibi gelişen bölgeler bulunmaktadır.
  • Iron (in beta): API sağlayarak stabilcoin ticaretinin mevcut iş süreçlerine sorunsuz entegrasyonunu sağlar. İşletmelere küresel para yatırma ve çekme kanalları, stabilcoin ödeme altyapısı, cüzdan ve sanal hesaplar sunar, özelleştirilmiş ödeme iş akışlarını destekler( düzenli ödemeler, fatura kesimi veya talep üzerine ödemeleri içerir)
  • Juicyway: Bir dizi kurumsal ödeme, maaş ödemesi ve toplu ödeme API'si sunar, desteklenen para birimleri arasında Nijerya Nairası (NGN), Kanada Doları (CAD), Amerikan Doları (USD), Tether (USDT) ve USD Coin (USDC) bulunmaktadır. Temel olarak Afrika pazarına yöneliktir, henüz işletme verisi yoktur.

Tüketicilere yönelik ödeme ağ geçitleri, kullanıcı odaklıdır ve kullanıcıların stablecoin ödemeleri, para transferleri ve finansal hizmetler yapmalarını kolaylaştıran basit ve kullanımı kolay bir arayüz sunar. Genellikle mobil cüzdanlar, çoklu para birimi desteği, yasal para yatırma ve çekme kanalları ile sorunsuz sınır ötesi işlemler içerir. Kullanıcılara bu basit ödeme deneyimini sunmaya odaklanan bazı tanınmış projeler şunlardır:

  • Decaf: Zincir üzerindeki bankacılık platformu, 184'ten fazla ülkede bireysel harcama, para transferi ve stablecoin ticareti gerçekleştirmektedir; Decaf, Latin Amerika'da Western Union (MoneyGram ) dahil olmak üzere yerel kanallar ile işbirliği yaparak neredeyse sıfır çekim ücreti sağlamaktadır, 10.000'den fazla Güney Amerikalı kullanıcıya sahiptir ve Solana geliştiricileri arasında yüksek bir değerlendirmeye sahiptir.
  • Meso: Para yatırma ve çekme çözümleri, kullanıcıların ve işletmelerin yasal para birimleri ile stablecoinler arasında kolayca dönüşüm yapmalarını sağlamak için doğrudan tüccarlarla entegrasyon. Meso ayrıca, tüketicilerin stablecoin edinme sürecini basitleştirerek USDC satın almak için Apple Pay'i desteklemektedir.
  • Venmo: Venmo'nun stablecoin cüzdan özelliği, stablecoin teknolojisini kullanıyor, ancak işlevselliği mevcut tüketici ödeme uygulamasına entegre edilmiştir, böylece kullanıcılar doğrudan blockchain altyapısıyla etkileşime girmeden dijital dolarları kolayca gönderip alabilir ve kullanabilir.

b. U Kart

Kripto para kartı, kullanıcıların geleneksel satıcılarda kripto para veya stablecoin ile harcama yapmasına olanak tanıyan bir ödeme kartıdır. Bu kartlar genellikle Visa veya Mastercard gibi geleneksel kredi kartı ağlarıyla ( entegre edilmiştir ve satış noktasında otomatik olarak kripto para varlıklarını yasal para birimine dönüştürerek kesintisiz bir işlem sağlar.

Proje şunları içerir:

  • Reap: Asya kart çıkarıcıları, müşterileri arasında Infini, Kast, Genosis pay, Redotpay, Ether.fi gibi 40'tan fazla şirket bulunmaktadır, beyaz etiket çözümleri satmaktadır, esas olarak işlem hacminden komisyon alır. ), Kast için %85 - Reap %15. (, Hong Kong bankalarıyla iş birliği yaparak, ABD dışındaki çoğu bölgeyi kapsayabilir, çoklu zincir depozitoları destekleyebilir; 2024 Temmuz'da işlem hacmi 30 milyon dolar ulaşacaktır.
  • Raincards: Amerika'da kart veren firmalar, Avalanche, Offramp, takenos gibi birçok şirketin kartlarını destekliyor, en büyük özelliği ABD ve Latin Amerika kullanıcılarına hizmet verebilmesidir. Kendi adma bir USDC kurumsal kart çıkardım, zincir üzerindeki varlık ) gibi USDC( ile seyahat masrafları, ofis malzemeleri ve diğer günlük iş giderlerini ödedim.
  • Fiat24: Avrupa kart çıkarıcıları + web3 bankası, iş modeli yukarıdaki iki şirkete benzer, ethsign, safepal gibi şirketlerin kart çıkarmasını destekler; İsviçre lisansı, esas olarak Avrupa + Asya kullanıcılarına hizmet vermektedir, tam zincir işlemlerini desteklememektedir, yalnızca arbitrum yüklemesi yapabilir. Büyüme yavaş, toplam kullanıcı 20 bin, aylık gelir $100K-150K.
  • Kast: Solana üzerinde hızlı bir şekilde büyüyen U kart, şu anda 10.000'den fazla kart dağıttı, 5-6k aylık aktif kullanıcı, 2024 Aralık ayında işlem hacmi $7m, gelir $200k.
  • 1Money: stablecoin ekosistemi, yakın zamanda stablecoin destekleyen bir kredi kartı sundu ve L1 ve L2 entegrasyonu için bir yazılım geliştirme aracı sağladı, beta aşamasında henüz veri yok.

Kripto para kartı sağlayıcıları çok sayıda olup, genellikle hizmet verdikleri bölgeler ve destekledikleri para birimleri açısından farklılık göstermektedirler ve genellikle son kullanıcılar için düşük ücretli hizmetler sunarak, kullanıcıların kripto para kartlarını kullanma istekliliğini artırmayı hedeflemektedirler.

![Stablecoin Devrimi Devam Ediyor: Teknolojik Mimari ve Ticari Ekosistem Arasındaki Rezonans])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3df8883f82eb6669593c351c97d7c4ea.webp(

) 2. İkinci Kat: Ödeme İşlemcisi

Stablecoin teknolojisinin ana katmanı olarak, ödeme işleyicileri ödeme kanallarının temelini oluşturur ve esasen iki türü kapsar: 1. Para yatırma ve çekme hizmet sağlayıcıları 2. Stablecoin ihraç hizmet sağlayıcıları. Bunlar, ödeme yaşam döngüsünde kritik bir ara katman görevi görerek Web3 ödemelerini geleneksel finansal sistemle bağlar.

a. Para yatırma ve çekme işlemcisi

  • Moonpay: 80'den fazla kripto para birimini destekler, çeşitli para yatırma ve çekme yöntemleri ile token değişim hizmetleri sunarak kullanıcıların farklı kripto para ticareti ihtiyaçlarını karşılar.
  • Ramp Network: 150'den fazla ülkeyi kapsar ve 90'dan fazla kripto varlık için para yatırma ve çekme hizmeti sunar. Bu ağ, tüm KYC( kimlik doğrulama), AML### kara para aklamayla mücadele( ve uyum gereksinimlerini işler, para yatırma ve çekme hizmetlerinin uyumlu ve güvenli olmasını sağlar.
  • Alchemy Pay: Bir hibrit ödeme geçidi çözümü, yasal para birimleri ile kripto varlıklar arasında çift yönlü değişim ve ödeme desteği sağlar, geleneksel yasal para birimleri ile kripto varlık ödemelerinin entegrasyonunu gerçekleştirir.

b. stablecoin issuance & coordinating processors

  • Köprü: Bridge'in ana ürünleri arasında API koordinasyonu ve ihraç API'si bulunmaktadır. İlki, işletmelere çeşitli stablecoin ödemeleri ve değişimlerini entegre etmesine yardımcı olurken, ikincisi işletmelerin hızlı bir şekilde stablecoin ihraç etmesine olanak tanır. Bu platform şu anda Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa'da lisans almış olup, Amerika Birleşik Devletleri Dışişleri Bakanlığı ve Hazine Bakanlığı ile önemli ortaklıklar kurmuştur ve güçlü bir uyum işletim yeteneği ile kaynak avantajına sahiptir.
  • Brale )in beta(: Bridge ürününe benzer şekilde düzenlenmiş bir stablecoin ihraç platformudur, stablecoin koordinasyonu ve rezerv yönetimi API'si sunar. Amerika'nın her eyaletinde uyumlu lisanslara sahiptir, ortak işletmeler KYB) kurumsal kimlik doğrulamasından geçmelidir, kullanıcılar ise Brale'de hesap açarak KYC'yi gerçekleştirmelidir. Brale müşterileri daha çok zincir üzerindeki OG('lerdir, örneğin: Etherfuse, Penera vb.), Bridge'e göre yatırımcı onayları ve BD biraz daha zayıf.
  • Perena ( beta)'de: Perena'nın Numeraire platformu, kullanıcıları tek bir havuzda merkezi likidite sağlamaya teşvik ederek niş stablecoin'lerin çıkış eşiğini düşürmüştür. Numeraire, USD*'nin merkezi rezerv varlık olarak işlev gördüğü ve stablecoin'lerin çıkarılması ve takas edilmesi için bir "hub" işlevi gördüğü bir "merkez-hub-radyal" modeli benimsemektedir. Bu mekanizma, farklı varlıklar veya yargı alanları ile bağlantılı birden fazla stablecoin'in verimli bir şekilde basılmasını, itfa edilmesini ve işlem görmesini sağlar; her bir stablecoin, USD* ile benzer "jantlar" olarak bağlantılıdır. Bu sistem yapısı sayesinde, Numeraire derin likidite sağlar ve sermaye verimliliğini artırır; çünkü küçük stablecoin'ler USD* aracılığıyla birbirleriyle etkileşimde bulunabilir, her işlem çifti için dağınık likidite havuzları sağlamaya gerek kalmadan. Sisteminin nihai tasarım hedefi yalnızca fiyat istikrarını artırmak, kaymaları azaltmak değil, aynı zamanda gerçekleştirmektir.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
  • Reward
  • 4
  • Share
Comment
0/400
CafeMinorvip
· 13h ago
Bu, kurumlar tarafından halledildi mi?
View OriginalReply0
LiquidatedAgainvip
· 13h ago
Bir siparişte her şey anlaşıldı, bu kadar basit.
View OriginalReply0
Degentlemanvip
· 13h ago
Geleneksel ödemeler ne zaman sorun çıkartacak~
View OriginalReply0
GateUser-beba108dvip
· 13h ago
Hmm, kurumların yolda yer kapmaya çalıştığını hissediyorum.
View OriginalReply0
Trade Crypto Anywhere Anytime
qrCode
Scan to download Gate app
Community
  • 简体中文
  • English
  • Tiếng Việt
  • 繁體中文
  • Español
  • Русский
  • Français (Afrique)
  • Português (Portugal)
  • Bahasa Indonesia
  • 日本語
  • بالعربية
  • Українська
  • Português (Brasil)