Трактування «Правил відповідальності та звільнення від відповідальності у банківських операціях з форекс»: чітке визначення правил та відповідальності у сфері форекс

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Правила відповідальності та звільнення від відповідальності в банківських операціях з форекс (пілотний проект)". Цей документ чітко окреслює межі відповідальності банків у сфері форекс-операцій та умови звільнення від відповідальності. У цій статті буде детально розглянуто важливе значення цих правил та ключові моменти, щоб допомогти читачам повністю зрозуміти правила та відповідальність у сфері форекс-операцій.

Цей нормативний акт був прийнятий для уникнення надмірного регулювання та забезпечення фінансової стабільності. Він стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язаний з безпосередніми інтересами кожного трейдера.

Головні обов'язки банку

1. Обов'язок добросовісного виконання обов'язків: банки повинні протягом усього процесу валютних операцій виконувати обов'язки "знати клієнта, знати бізнес, добросовісний аудит", впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проводити комплаєнс-аудит для клієнтських форекс-рахунків, руху коштів, купівлі та продажу валюти тощо, суворо дотримуючись нормативних актів валютного контролю.

3. Обов'язок моніторингового звіту: під час виконання форекс-поліпшувальної політики проводити моніторинг торгових ризиків, своєчасно виявляти потенційні ризики порушення і повідомляти про них органам управління форексом.

4. Дотримуйтесь міжнародних правил і зобов'язань щодо звітності: дотримуйтесь міжнародних загальноприйнятих правил для трансакцій через кордон і своєчасно повідомляйте про виявлені ризики порушення.

5. Обов'язок співпраці при розгляді скарг: під час розслідування, ініційованого Державною службою валютного контролю, своєчасно заповнювати та повертати «Форму скарги» та відповідні докази, активно співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає зазначені зобов'язання, він понесе юридичну відповідальність, включаючи адміністративні покарання, які базуються на "Законі Китаю про адміністративні покарання" та "Положеннях Китаю про управління форексом".

Високоризикова торгівля

Ризикові торгові операції, які банки можуть повідомити, включають:

• Підозра у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестуванні та фінансуванні
• Діяльність підпільних фінансових установ
• Крос-бортна азартна гра
• Шахрайство з поверненням експортного податку
• Нелегальна трансакційна фінансова діяльність з віртуальними валютами
• Інші підозрілі незаконні трансакції з іноземними коштами

У віртуальній валютній торгівлі типовими ризикованими операціями з високою частотою є:

• Часті поповнення, виведення та спекулятивні операції
• Складні шляхи руху коштів
• Великі перекази або розподіл коштів на рахунках без обґрунтованого комерційного фонду
• Джерела та використання коштів не відповідають одне одному
• Через кілька адрес гаманців або торгових платформ
• Використовуйте міксер для анонімних транзакцій

Групи високого ризику в торгівлі

У сфері віртуальних валют групи, які легко можуть бути ідентифіковані як ризиковані трейдери, включають:

1. Часті арбітражники: люди, які постійно використовують можливості арбітражу на ринку, купуючи та продаючи між різними біржами.

2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові шляхи для приховування руху коштів, а також анонімні інструменти або торгують у регіонах з слабким регулюванням.

3. Аномалії в операціях з коштами: учасники, у яких кошти на рахунку часто входять і виходять, а суми є величезними, не відповідають особистому економічному стану і які не можуть надати розумне пояснення.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

Деякі операції можуть перевищувати можливості банківського контролю, головним чином включаючи такі випадки:

1. Технічні та ресурсні обмеження: якщо торгівля віртуальними валютами пов'язана з великою кількістю анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торгові платформи, банкам важко відстежити справжнє походження та напрямок коштів.

2. Регулювання та прозорість інформації: Віртуальній валюті бракує єдиного міжнародного регуляторного каркасу, закони в різних країнах суттєво відрізняються, і банкам важко точно оцінити відповідність транзакцій.

3. Торговельні операції надзвичайно складні: наприклад, якщо кошти проходять через багаторазові операції змішування, перекази між кількома "порожніми" компаніями, що призводить до надзвичайно заплутаного руху коштів, і банкам важко розібратися в усьому ланцюжку угод.

Обробка конфлікту міжнародних правил та національних положень

Коли міжнародні правила конфліктують з національними нормами, банки зазвичай віддають перевагу дотриманню національних норм. Це пов'язано з тим, що банки здійснюють діяльність на національному рівні, повинні підпорядковуватися національному регулюванню, а дотримання національних законодавчих актів є основою для забезпечення стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів ці потенційні конфлікти повинні бути особливо уважні. Перш ніж здійснювати торгівлю, слід повністю розуміти внутрішні регуляторні політики, щоб уникнути втрат через конфлікт правил, а також усвідомлювати, що банки можуть відмовити в обробці деяких операцій, які здаються можливими згідно з міжнародними правилами, через вимоги дотримання.

Роль трейдера в скарзі до банку

Коли банк підлягає перевірці через порушення і подає апеляцію, трейдери можуть виконувати такі ролі:

1. Допомога в розслідуванні: може знадобитися надати матеріали, пов'язані з бізнесом, щоб відновити реальну ситуацію з交易.

2. Потенційна відповідальність: надання доказів пов'язане з певними ризиками. Якщо надані докази мають проблеми, це не лише вплине на скаргу банку, але й трейдер сам може зіткнутися з розслідуванням.

Трейдери повинні бути обережними під час подання скарги до банку, чесно надаючи докази для захисту своїх і банківських законних прав. Якщо угода є законною, співпраця в розслідуванні та надання доказів є виконанням громадянського обов'язку і теоретично має бути захищена законом. Але якщо угода сама по собі є порушенням, надані докази можуть викрити це порушення, що призведе до юридичних ризиків.