ФІНАНСУВАННЯ | Нігерійський стартап зі стягнення боргів, BFREE, залучає 3 мільйони доларів для розширення операцій в Африці

Нігерійський фінансовий технологічний стартап BFREE залучив 2,95 мільйона доларів у раунді, який очолила Capria Ventures, оскільки він прагне розширити свою діяльність на ринках континенту.

BFREE визначається як стартап у сфері стягнення боргів, що використовує технології для автоматизації та впровадження етичних процедур стягнення боргів. Засновники були мотивовані створити Bfree після спостереження негативних наслідків агресивних технік стягнення боргів, включаючи безперервні дзвінки та приниження боржників, які використовувалися хижацькими цифровими кредиторами.

Негативні практики з боку кредиторів добре задокументовані, і регулятори в таких країнах, як Нігерія та Кенія, вжили суворих заходів, таких як вимога до мобільних кредитних додатків подавати нові мандати або навіть видаляти ці додатки з Google Play у випадку Нігерії.

Після свого заснування у 2020 році Юліаном Флосбахом (Генеральний директор), Чуквуді Ені (Операційний директор) та Мозесом Нмор (Директор по продукту), BFREE представила кілька стратегій відновлення боргів. До них входило впровадження платформи самообслуговування, яка дозволяє позичальникам встановлювати нові платіжні плани, а також інструменти розмовного ШІ, такі як чат-боти та дзвінкові боти, як частина її пропозиції зборів як послуги.

Вищезазначені інструменти мають на меті забезпечити співчутливе обслуговування після продажу для позичальників, одночасно використовуючи поведінкові та фінансові дані для інформування дій.

Протягом років клієнтська база BFREE розширилася, щоб охопити деякі з основних банків Гани, Кенії та Нігерії. Деякі з їхніх клієнтів включають:

• Доступ до банку
• Станбіч Банк
• Банк ГТ
• У порівн.
• Філія
• Справедливі гроші
• Швидка перевірка

Компанія має намір продовжити розширення своїх операцій у цих регіонах, з новим фінансуванням, яке залучило участь великої кількості місцевих та міжнародних інвесторів:

• Капрія Венчурс
• Столиця Ангази
• Теплиця Столиця
• Запуск Африки
• Modus Африка
• Axian CVC

Стартап також залучив кількох ангельських інвесторів у цьому раунді, що підвищило загальну суму залученого фінансування до 6,5 мільйона доларів, включаючи невідомий містковий раунд на 1,1 мільйона доларів, залучений у 2023 році.

Стартап в основному працює з банками, як зазначив генеральний директор Юліан Флосбах у недавньому інтерв'ю для журналу TechCrunch.

“Через величезний тиск на збільшення наших марж, ми, по суті, змушені були або підвищити ціни, або відмовитися від багатьох менших клієнтів,” сказав Флосбах, додавши, що мати справу з банками має сенс з бізнесової точки зору через їх великі портфелі кредитів у порівнянні з цифровими кредиторами. Стартап наразі обслуговує 14 клієнтів, хоча з моменту запуску працював з 45.

Поточний кредитний портфель BFREE становить понад 400 мільйонів доларів, з яких вдалося стягнути 12,5%.

На додаток до своїх поточних операцій, стартап має намір створити вторинний ринок боргу. Цей ринок дозволить стороннім інвесторам, таким як хедж-фонди, які прагнуть диверсифікувати свої портфелі, купувати непрацюючі кредити (NPLs) у банків по всій Африці.

“Ми збираємо так багато даних про позичальників, особливо про тих, хто не виконує зобов'язання.

Ми вперше змогли фактично розробити алгоритм, який може оцінити ці активи. Ми можемо передбачити, скільки становить кредит, який не був повернений, скажімо, протягом 90 днів; наскільки ймовірно, що він буде повернений протягом наступного року. Потім ми йдемо до банків і купуємо ці активи, забираючи їх з їхніх балансів, дозволяючи їм знизити ризик," сказав Флосбах.